017团体保险

考试时间：3小时
考试形式：主观问答题
考试内容和要求：
本科目是关于团体保险原理和业务实践的课程。通过本科目的学习，考生应该了解团体保险的基本原理、团体保险的保障类型和特点，明了团体保险在承保、定价及销售模式等方面的特点以及与个人保险的不同，理解团体保险市场的各主要参与者的角色，能够为不同的团体客户设计团体保险计划；了解团体保险业务的分销渠道、团体保险的营销管理、核保风险管理和理赔管理，能够根据承保团体特征和保险计划类型进行成员核保和计划核保，以及做出合适的再保险安排，能够根据团体保障类型的不同处理理赔信息和设定理赔判决流程；了解管理式医疗的运作原理，了解不同的健康服务提供者和提供者网络的管理，及其对健康保险成本的影响；了解国际共保的运作原理，了解跨国账户的构成、核算和盈余损失的分摊；了解团体保险产品的开发流程、团体保险产品的定价方法和原理，能够理解不同团体保障类型和团体特点对产品设计、定价的影响，并能选择合适的方法估计理赔成本和厘定费率；了解团体保险业务的理赔准备金构成及各种评估方法，能够根据不同方法的特点选择合适的理赔准备金评估方法；了解团体保险业务的风险资本、利润、增长的衡量，理解团体保险业务的价值评估方法和原理，能够用价值评估方法对特定业务做评估分析。

本科目的考试内容包括：

一、团体保险的基本原理和特点（比例15%-25%）

1. 团体保险的概念、重要原则和发展历史

2. 团体保险在承保方式、定价方式及销售模式等方面的特点和个人保险的不同之处

3. 团体保险市场的参与者及提供的保障的特点

（1） 团体保险市场的参与者的类型及特点

A. 团体保险市场的保障提供者及其优劣

B. 团体保险计划保单持有人的类型及特点

C. 团体保险市场中介人的类型

（2） 各种团体保险的保障类型和条款特点

A. 我国监管规定对团体保险分类的规定

B. 团体人寿保险的各种保障类型和条款特点

C. 团体健康保险的各种保障类型和条款特点

D. 美国团体医疗保险的保障范围、成本控制方式和条款特点

E. 加拿大团体医疗保险的牙科计划和实力医疗计划的特点

二、团体保险经营管理的原理和特点（比例15%-25%）

1. 团体保险的营销管理

（1） 市场营销市场规划原理在团体保险分销渠道选择、理想的团体计划的界定和核保人员与精算师采用的技术手段的选择中的应用

（2） 团体保险的各种分销渠道及其优劣和酬金支付方式的不同

2. 团体保险的承保风险管理

（1） 控制团体保险承保风险的方法

（2） 根据承保团体规模和计划类型对新业务承保进行计划核保和成员核保需考虑的因素和相应的要求

（3） 根据承保团体规模和计划类型对续保承保进行计划核保和成员核保需考虑的因素和相应的要求

3. 团体保险的理赔管理

（1） 团体保险索赔控制的必要性和环节

（2） 不同类型的团体保险理赔管理的特点

4. 团体保险进行再保险业务的原因及方式

三、管理式医疗的原理（比例0%-10%）

1. 管理式医疗的运作原理

2. 健康保险保障提供者的种类及其作用

3. 健康保险提供者网络的目标、工作水平的衡量标准和方法及建立提供者网络时应考虑的因素

4. 管理式医疗对团体健康保险成本的影响

四、跨国共保的基本原理（比例0%-10%）

1. 跨国共保的优点

2. 跨国共保账户的构成、理算、盈余及损失的分摊

3. 跨国主要国家参加跨国共保体系的实践和面临的问题

五、团体保险定价的原理和特点（比例15%-25%）

1. 团体保险产品开发过程

（1） 团体保险产品开发过程的基本步骤及各步骤中需要考虑的因素

（2） 以产品为导向方法和以市场为导向方法的产品开发过程的不同

2. 团体保险定价的原理和特点

（1） 团体保险理赔成本估计的原理

A. 团体人寿保险理赔成本估计确定经验费率的方法和对经验费率调整需要考虑的费率因子

B. 团体残疾保险理赔成本估计的原理确定经验费率的方法和对经验费率调整需要考虑的费率因子

C. 团体医疗保险理赔成本估计的方法

（2） 团体保险毛保费计算的原理

A. 团体保险毛保费的构成及确定各定价假设的方法和考虑因素

B. 确定团体保险毛保费的方法和考虑因素

（3） 我国监管规定对团体健康保险产品参数调整的规定

六、团体保险评估的原理和特点（比例15%-25%）

1. 团体保险准备金的类型及其适用情况

2. 各类团体保险准备金的计提方法

（1） 团体保险未满期保费责任准备金计提的必要性和方法

（2） 团体保险未决赔款准备金的定义、组成部分、计提的考虑因素、方法和我国的监管规定

3. 团体保险经验返还

（1） 团体保险经验返还的概念

（2） 团体保险经验返还的基本原理

（3） 团体保险经验返还的对定价的影响

七、团体保险业务资本、利润和增长的测量及其关系（比例5%-15%）

1. 团体保险业务资本的衡量方法，风险资本公式的结构、发展以及在团体保险业务中的应用

2. 团体保险业务盈利的衡量方法

3. 团体保险业务增长的衡量方法

4. 团体保险业务资本、盈利和增长的衡量方法之间的联系

参考书目:

1． 《团体保险基础》，钟煦和主编

2． 《团体保险》（第三版），William F. Bluhm等著，傅安平、祁月华等译，南开大学出版社。第一章，第二章，第三章第一节，第五至七章，第八章第五节、第六节，第十四章、第十五章、第十七章、第十八章第一节，第十九至二十六章，第三十章、第三十四章、第三十五章、第三十六章、第三十九章。

3． 《跨国经验理算》（Mutinational Experience Rating by G C Archibald B.Sc, F.F.A and J Wallace B.Sc. Presented to the Faculty of Actuaries Students’ Society on 3rd December 1979）。见本指南附件：《附件3-2010年度秋季中国精算师资格考试017参考文献》

关于参考书目的说明：

1、《团体保险》（第三版）主要阐述团体保险原理及美国和加拿大的团体保险实践。考生在学习时应注重基本原理的理解，并结合中国现行的相关法规。对于一些属于美国或加拿大特有的法律、法规和监管体制等内容不作考试要求。同时对于此书中不属于本大纲所列考试要求的内容，建议考生在学习时也作为背景材料阅读。

2、由于翻译的问题，同样的专业名词在参考书目1和参考书目2两本书中的表述可能不一致，考生在引用这些专业名词时可以采用任何一本书中的表述（见附录参考书目1和参考书目2的专业名词对照）。

附录：参考书目1和参考书目2的专业名词对照

这里对照列出了两本参考书中部分名词译文，旨在帮助考生理解。

参考书名词译文对照

注：参考书1：《团体保险基础》，钟煦和主编。

参考书2：《团体保险》（第三版），William F. Bluhm等原著，傅安平、祁月华等译，南开大学出版社。

020 养老金计划精算实务

考试时间：3小时

考试形式：客观判断题和主观问答题

考试内容和要求：

这门课程包括养老金计划简介、养老金计划评估、养老金计划相关法律法规、养老金计划资产负债管理和案例分析五个方面。通过这门课程的学习，考生应掌握目前国内外流行的养老金计划的基本内容和形态，同时要了解法律法规对公司养老金计划的影响，并能运用常见的养老金计划评估方法和资产负债管理技能对公司养老金计划的运作做出建议和评估。

A. 养老金计划简介（分数比例15%～25％）

1. 私人养老金计划的发展

a)私人养老金计划的发展

b)老年人面临的经济问题

c)私人养老金发展的原因

2. 养老金计划的目标

雇主的思考方式和态度

雇主的目标

3. 固定供款额养老金计划和固定受益额养老金计划

背景

法律法规的影响

发展趋势

4. 货币购买养老金计划

a)计划的特征

b)供款结构

c)税法规定

5. 利润分享养老金计划

a)利润分享养老金计划的定义

b)税法对有税收优惠养老金计划的规定

c)计划分配额的税收

d)计划的终止

6. 储蓄计划

a)储蓄计划的目标

b)基本特征

7. 401(k)框架下的现金或延迟支付报酬计划

a)现金或延迟支付报酬计划(CODA)的优缺点

b)技术要求

c)其它因素

8. 固定受益额养老金计划的特征

a)雇员交费

b)退休年龄

c)退休金

d)通货膨胀对养老金收入的影响

9. 成本和基金

a)预期成本和最终成本

b)假设的选择

c)成本假设

10. 养老金计划的成本预算

a)养老金计划的预算成本

b)精算成本评估法

c)固定供款额养老金计划

d)最低基金标准

e)雇主交费推断