我是一名网络编辑，今年25岁，打算28岁前结婚。现在毕业快两年了，工资不高，扣税后2100元。

　　由于父亲下岗，母亲也已经退休，每个月需要给家里1000元的家用。自己的消费支出一般控制在每月900元以内，偶尔会超出，但一般不会超过1200元。除去家用和其他开支外，我每个月只能存200元左右，到现在大概只有5000元的存款，请问我应该如何理财？

　　我的理财目标是每年有5000元的存款。在理财投资方面，我对基金定投和保险比较有兴趣，股票可能暂时未有本钱接触。想买保险主要是预防父亲出现重大疾病需要大量资金。从朋友那里了解到，有一种投资险，每年交46000元的保费，供5年，每两年可返还9000元，请问这种保费较少，投保时间较长的险种是否合适？或者应该选择怎样的保险？（读者詹小姐）2009年4月1日

　　理财师建议：

　　从詹小姐提供的资料看，因为刚开始工作收入不高，建议首先开源节流。詹小姐未结婚，生活费可以再多加节省，每月如果能多省出两三百元，一年大概就能省出5000元。另外，建议寻求兼职来增加收入。

　　基金定投方面，建议购买指数型基金，指数型基金相当于一种储蓄，可以当成零存整取来看待。目前指数型基金有较好的收益，最好在市场上升以及急用钱的时候取出。

　　另外由于詹小姐现金流不足，建议以信用卡的额度作为紧急备用金。

　　保险方面，一般以年收入的10%作为保费支出，目前重疾发生的年龄集中在35岁至45岁，而估计詹小姐的父亲已经超过这个岁数，重疾发生的概率不大高，以詹小姐父亲的年龄来看已经不适合购买重疾险，可以考虑买寿险和意外险。

　　蔡小姐本身也需要购买重疾+意外+分红的保险，根据詹小姐目前的现金流情况不建议购买用于投资的投连险，建议以消费型的为主，获得的保障系数比较高，一旦自身发生意外情况，也不会给家庭造成太大负担。

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