合理理财 看80后如何“不啃老“5年买房买车?

小文和小陈是一对80后的准小夫妻。计划明年上半年结婚，想要买套面积在60-90平方米的二手房作为婚房，最好是能在市区。小两口目前月收入加起来1万元左右，手头有流动资金30万元。女方小陈有购买健康保险，小文只有单位购买的医保，双方都有公积金。两人还想在5年内买一部车。

近日，一则关于“京沪穗深楼市回暖”的消息又牵动了不少购房人的心。据有关数据，8月广州网签接近7000套，环比增幅超过六成，创下“4·17”新政实施以来的新高。而据地产中介人士反映，成交量中不少是刚性需求的释放和婚房购买者，买家也以年轻人为主。

出于种种原因，年轻人纷纷投身购房大军是不争的事实。“要结婚，先买房”仍然是占据婚恋市场的主流观念。在这样的情况下，已步入婚恋期的“80后”们，能否完全靠自己的努力，“不啃老”，在5年内实现买房买车梦？

银行理财专家告诉你：这样的想法不是梦。

分析一

招行广州分行东风财富管理中心资深理财师刘晓阳：

“从小到大”逐步升级

刘晓阳认为，小文和小陈理财目标明确，有流动资金在手，通过合理的理财规划，是可以实现这个目标的。

假设在市区内购买二手房的价格为每平方1万元，则购买60-90平方米住房所需资金为60-90万元；而5年内购买小车预算支出10万元。小文和小陈实现有车有房的总支出为70-100万元。

-理财建议

建议一：为减轻因购房购车而造成的生活压力，保证未来5年的生活品质，提升财务自由度和理财空间，建议购买60-70平方米的住房，以后再根据自身的财务状况另行二次置业。

建议二：开始精打细算，培养记账习惯，以便了解和掌握家庭支出的方向和金额，从而减少不必要的支出。建议月度开支控制在2000元之内。可考虑通过办理、使用银行信用卡延后消费支出，并申请信用卡关联储蓄账户，实现透支金额自动还款，避免罚息；

建议三：假设计划明年3月份购买住房，那么在购房之前，现有的30万元资金及每月剩余的可支配收入可适当投资银行理财产品、购买债券型基金、参与股票型基金定投业务，这样可以同时兼顾资产的收益性和稳健性，分散及降低投资风险。

建议四：假设明年3月份以1万元/平方米的单价购买面积为62平方米的住房，需要支付金额62万元，首付30万元，余款32万元通过以公积金和商业贷款的组合形式向银行提出5年期按揭贷款申请，在享受优惠利率的前提下月供6000元左右。

购房后，每月支出发生变化，即增加月供支出6000元，每月节余2000元继续用于股票型基金定投。两年半之内，小家庭可一次性支付10万元用于购车，实现有车有房的梦想。

建议五：小家庭“家底”不厚，加上即将到来的家庭小成员，未来的开销会令家庭储蓄率下降。按计划购置完住房和小车以后，手头可用资金有限。这种时候家庭的抗风险能力较低，建议根据可支配的收入和投资收益增加适当比例购买商业保险，推荐产品组合为：万能险+意外伤害险+意外伤害医疗险。