2012年国家司法考试商法经济法讲义（36）

来源：司法考试发布时间：2012-05-12 司法考试视频评论

考点一银监会的监督对象

1 银行业金融机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行

2 具有银行性质的金融机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构

注意：证券公司由证监会监管、保险公司由保监会监管、中国人民银行和证监会同级不受证监会监管，中国银行属于商业银行受银监会的监管

真题演练

1．关于《银行业监督管理法》的适用范围，下列哪一说法是正确的？（2011-29）

　　A．信托投资公司适用本法

　　B．金融租赁公司不适用本法

　　C．金融资产管理公司不适用本法

D．财务公司不适用本法

考点二信息共享机制的建立

国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。

考点三央行和银监会监管权限划分

总结：央行：相当于美国的美联储执行货币政策，跟钱相关的由央行管理，其余涉及监管的内容，包括组织结构、高管任职、违规处理等等事务性内容

银行业监督管理机构	中国人民银行
事务属性	银监会主要就银行业金融机构的行政性事务监管	央行主要执行货币政策
单独查处事项（组织机构的监管；）	1、未经批准设立分支机构；分立；合并；变更；终止的； 2、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的； 3、严重违反审慎经营规则的； 4、出租、出借经营许可证的； 5、将单位的资金以个人名义开立账户存储的； 6、未按照规定进行信息披露的； 7、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的； 8、违反商行法43条业务限制的；违法提供贷款的； 9、未经批准购买商业银行股份总额5％以上的； 10、未经批准在名称中使用“银行”字样的；	违反规定同业拆借的
均有权查处事项	提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；T61
容易混淆事项	未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的；	未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的；
	拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；	拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的；
	违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。	未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。

真题演练

　　李大伟是M城市商业银行的董事，其妻张霞为S公司的总经理，其子李小武为L公司的董事长。2009年9月，L公司向M银行的下属分行申请贷款1000万元。其间，李大伟对分行负责人谢二宝施加压力，令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。L 公司提供了由保证人陈富提供的一张面额为2000万元的个人储蓄存单作为贷款质押。贷款到期后，L公司无力偿还，双方发生纠纷。根据《商业银行法》的规定，请回答下列问题（2011-92-93）。

　　1．关于M银行向L公司发放贷款的行为，下列判断正确的是：

　　A．L公司为M银行的关系人，依照法律规定，M银行不得向L公司发放任何贷款

　　B．L公司为M银行的关系人，依照法律规定，M银行可以向L公司发放担保贷款，但不得提供优于其他借款人同类贷款的条件

　　C．该贷款合同无效

D．该贷款合同有效

　　2．关于李大伟在此项贷款交易中的行为，下列判断正确的是：

　　A．李大伟强令下属机构发放贷款，是《商业银行法》禁止的行为

　　B．该贷款合同无效，李大伟应当承担由合同无效引起的一切损失

　　C．该贷款合同有效，李大伟应当承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息差额在内的损失

D．分行负责人谢二宝也应当承担相应的赔偿责任

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