精算人员要求的素质大约可由三个部分组成：一是知识结构，二是能力构成，三是人格品质。这三方面，如果缺少任何一项，都不能成为一名优秀的精算人员。

首先，知识的构成主要包括数学基础知识和技能、经济金融的宏观知识及保险理论，以及把这些知识应用于实践的基本手段如对信息技术的掌握和电脑编程能力等。关键在于融会贯通。

其次，在能力方面的要求是基于对上述所需知识的全面掌握之上的，大致可包括独立思考创新能力、分析比较能力、协调能力和表达能力。

所谓独立思考和创新的能力，是指精算人员的使命不仅在于运用技术解决当前问题，还有教育和引进先进的理念。基于中国的实际情况，很多时候新一代精算人员在遇到难题时较少有机会找到可以完全依赖的套路或经验，故此独立思考和创新的能力就尤为重要。而这种创新当然是基于理性的思考和反复的实践之上的。

分析比较能力是指精算虽然是通过对数学技术的运用来达到目的，但其本身又非一个纯粹数理化的过程，需要精算人员对未来有一个较宏观可靠的预测，即运用数学手段作经济学方面的展望，其建立的基础是在对过去经验的收集总结以及纵向横向的比较分析。从某种意义上讲，订立一个适合的目标和一套合理的假设比能正确计算更重要。

再来，目前国内对有关数据的统计分析还很少，怎样运用有限资料作出最有效的成绩来， 很大程度上表现为精算人员的能力差异。协调能力之所以重要，是因为精算部门不是一个绝缘部门，其基础信息的获得往往要依赖于其他部门，其分析结果和政策的落实往往需要与相关部门广泛的讨论、坚持和让步。因此，梢算人员的位置越高，其在管理和协调上所需花费的时间就越多，也就越需要有较好的表达能力。即用尽可能简单明了的语言，将自己的工作目的或工作结果作出报告，或根据所获得的预测巧妙说服决策者采取更为稳妥有效的策略。

精算人员有时候可以说是风险的“先知”，面对此种境况心中虽明白却不能有效地表达，实在是一种遗憾。好的表达能力对实现精算人员风险管理的职能，提高精算人员在公司中的发言权具有主要影响。

最后，除了必要的知识和能力之外，品格和修养更是考核一个精算人员能否有所作为和受到尊重的必要条件。一名合格的精算人员需要具备强烈的责任心、脚踏实地的作风、谦虚谨慎的品质和努力奋进的精神。

其实，精算并非因其技术高深或从业人员量少而受到重视，恰是因其所能解决的问题，因精算人员的重要使命而得到垂青。

精算人员的责任心应表现为实事求是地工作并反映情况，即使遇到困难和阻力，也一定要有勇气锲而不舍地把真实的状况反映到高层，并尽力说服决策层采取果断措施。甚至可以说精算人员的责任心影响着公司的命运，当然也取决于公司的机制。

精算虽是一个极重要的岗位，但同样要由非常简单的小事做起。资深的精算人员，不仅具备相应的理论水平，而且无不是通过实干一步一步走过来的。由于大多数时候精算人员所从事的是一种面向未来的计算和分析，其并准确性很难被检验或需要经过较长一段时间，因而虚心谨慎的品质就尤为重要。尤其是目前国内大多数公司的精算软件系统不太先进，精算人员更要广泛听取意见，谨而慎之，反复检验，以保证有较高的准确性。

A. 资产负债管理基础(分数比例约为10%～30%)

资产负债管理是商业经营管理实践活动的一个重要组成部分，企业进行资产负债管理的最终目的是协调企业的资产和负债，以实现预期的经营目标。从狭义上看，资产负债管理可理解为金融机构对其资产负债中存在的某些风险所采取的一系列套期保值策略。从广义上看，资产负债管理是一项长期持续的日常性管理工作，它包括针对企业的资产和负债本身所进行的定量分析和设计以及所采取的相应管理措施，以及对上述措施实施效果的跟踪监测和检查过程。

这一系列管理活动的最终目的是在满足可接受的风险程度和一定的约束条件下，保证企业能够顺利实现既定的财务目标。其中的风险可接受程度和具体财务目标对每个企业而言都是不同的，企业将根据自身的情况而量身定制。特别地，当企业的资金运用是以满足负债的需求为基本原则时，则资产负债管理就相当于全面的财务管理过程，因此成为企业经营中一个至关重要的组成部分。

考试要求：掌握资产负债管理的基本概念，及其在企业经营活动中的地位和作用，了解不同业务(公司)中的资产负债管理体系，以及现代金融理论在资产负债管理中的基本应用。

考试内容：

1. 资产负债管理基础：

寿险公司的风险状况;资产负债管理的基本原则;利率风险的概念;股权投资的市场风险;资产负债管理的方法;传统方法/现代方法;保险行业中使用的衍生工具;监管和评级机构方面的考虑;资产负债管理的实务特点;资产负债管理的挑战和机遇。

2. 从资产负债管理的角度考虑保险公司的投资策略：

投资风险的类型;投资的监管环境;投资策略;资产负债管理过程;主要寿险产品的保险负债分析;主要年金产品的保险负债分析;养老金体系的负债和投资策略分析;竞争环境和组织机构因素。

3. 现代金融理论在保险公司资产负债管理中的应用：

保险负债的风险特性在投资管理中的重要性;保险负债的市场价值;传统的免疫方法;期权定价理论;资产组合保险;动态资产配置;债务期权的定价理论;衍生产品和其他套期保值工具。

B. 投资理论(分数比例约为10%～20%)

资金运用是资产负债管理中必不可少的一个重要环节，无论资产负债管理的最初动力是来自资产方还是负债方，大多数情况下的最终管理行为都会落实在投资策略或公司的资产配置上。因此，了解现代金融投资理论、掌握必要的投资分析技术是保险公司资产负债管理实践非常重要的一个方面。