第一章 中国银行业概况
一、中心银行、监管机构与自律组织
(一)中心银行
简称:PBC
1984年1月1日:专门行使央行本能机能
1995年3月18日:《中国人平易近银行法经由过程》
2003年:银监会行使银行业监管本能机能
本能机能:拟定和执行货泉政策,提防和化解金融风险,维护金融不变
职责:看管打点银行间同业拆借市场和银行寄债券市场
(二)监管机构:银监会
1.历史沿革和监管对象
成立时刻:成立于2003年4月
监管法正式施行时刻:2003年12月27日经由过程,2004年2月1日起正式施行
批改时刻:2006年10月31日
监管规模:银行业金融机构
银行机构:商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行
非银行机构:金融资产打点公司、信任投资公司、财政公司、金融租赁公司以及其他金融机构
2.监管职责 17项
监打点念
3.监打点念:“管风险”、“管监犯”、“管内控”、“提高透明度”
4.监管方针:银行业看管打点的方针是促进银行业的正当、稳健运行,维护公家对银行业的抉择信念。
①经由过程谨严有用的监管,呵护泛博存款人和消费者的益处;②经由过程谨严有用的监管,增进市场抉择信念;③经由过程宣传教育工作和相关信息披露,增进公家对现代金融的体味;④全力削减金融犯罪。
5.监管尺度:①能够促进金融的不变,同时又促进金融的立异;②全力晋升我国银行沂ё仝国际金融处事中的竞争能力;③对各类监管权限做到科学合理,监管者要有所为,有所不为,削减一切不需要的限制;④为金融市场上的公允竞争缔造情形和前提,而且维护这种有序的竞争,否决无序竞争;⑤对监管者和被监管者两方面都理当实施严酷明晰的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资本,做到权为平易近所用、情为平易近所系、利为平易近所谋。
6.监管法子:
①市场准入:机构、营业、高管
②非现场监管;
③现场搜检;
④监管谈话;
⑤信息披露监管。
(三)自律组织:中国银行业协会
1.成立时刻:2000年
2.简称:CBA
3.性质:平易近政部挂号注册的全国性非营利社会集体。
4.主管单元:银监会
5.协会宗旨:促进会员单元实现配合益处为宗旨
6.会员单元:
(1)会员:政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产打点公司、中心国债挂号结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社连系社、外资银行
(2)准会员:各省(自治区、直辖市、打算单列市)银行业协会
7.组织机构
最高权力机构:会员大会
会员大会的执行机构:理事会
6个专业委员会:法令工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与生意专业委员会、外资银行工作委员会
日常处事机构:秘书处
二、银行业金融机构
(一)政策性银行
1.成立时刻:1994年
2.组成及各自的首要营业
国家开发银行:国家重点培植项目融资
中国进出口银行:撑持进出口商业融资
中国农业成长银行:农颐魅政策性贷款的使命
3.政策性银行的更始:
按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行更始。首先推进国家开发银行更始,周全奉行商业化运作,首要从事中持久营业。对政策性营业要施行公开透明的招标制。
(二)大型商业银行
(三)中小商业银行
1.股份制商业银行
(1)组成
12家商业银行:中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东成长银行、深圳成长银行、招商银行、上海浦东成长银行、兴业银行、中国平易近生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行
(2)浸染
填补了国有商业银行缩短机机关成的市场空白,知足了企业和居平易近的融资和储蓄营业需求;促进了银行系统竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营打点方面不竭立异,敦促了整个中国银行业的更始和成长。
2.城市商业银行
(1)基本:原城市信用合作社的基本上组建起来的
(2)成长过程:1979年,第一家在河南驻马店市成立,为小企业、工商户、居平易近处事;1986年,在大中城市正式推广,促进小企业成长和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。
(3)成长趋向:一是引进计谋投资者;二是跨区域经营;三是连系重组。
(四)农村金融机构
1.组成:农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金合作社
2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行:
20世纪70年月,信用社交给国家银行打点(人行-农行)
1984,恢复和增强三性:群众性、平易近主性、矫捷性
1996,农信社与农行脱钩
2000年7月,江苏更始试点
2001年,第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立
2003年,第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立
3.村镇银行和农村资金合作社
村镇银行:由境内外金融机构、境内非金融机构企业监犯、境内自然人出资
农村资金合作社:由乡镇、行政村村平易近、农村小企业自愿入股的社区性银行机构
农村资金合作社的资金来历:社员存款、社会捐赠、融入资金
中国邮政储蓄银行
(五)中国邮政储蓄银行
批设时刻:2006年12月31日
挂牌时刻:2007年3月20日
组建基本:邮政储蓄
市场定位:充实依托和阐扬收集优势,完美城乡金融处事功能,以零售营业和中心营业为主,为城市社区和泛博农村地域居平易近供给基本金融处事,撑持新农村培植
(六)外资银行
第一家外资银行代表处:1979日本输收支银行北京代表处
两个条例及其生效时刻:2006年12月11日
外资银行分类:外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处
外商独资银行、中外合作银行营业规模
外国银行分行营业规模
(七)非银行金融机构
1.金融资产打点公司
组成:信达、长城、东方、华融
成立时刻:1999
首要营业:收购、打点和措置四大行和开发银行的部门不良资产
《金融资产打点公司条例》实施时刻:2000年
经营方针:保全资产、削减损失踪
更始标的目的:试探股份制刷新和商业化经营
2.信任公司
第一家信任投资公司:1979中国国际信任投资公司
《信任公司打点法子》施行时刻:2007年3月
3.企业集团财政公司
界说
《企业集团财政公司打点法子》修订实施时刻:2004年7月27日
营业禁止:集团外领受存款、为风度员单元供给处事
4.金融租赁公司
《金融租赁公司打点法子》施行时刻:2007年3月1日
界说
融资租赁
5.汽车金融公司
界说
《打点法子》施行时刻:2003年10月3日
部门营业
6.货泉掮客公司
界说
《货泉掮客公司试点打点法子》施行时刻:2005年9月1日
布景常识:中国投资有限责任公司、其他非银行金融机构
相关举荐:
2010年银行从业资格考试公共基本纲要
① 凡本网注明稿件来源为"原创"的所有文字、图片和音视频稿件,版权均属本网所有。任何媒体、网站或个人转载、链接转贴或以其他方式复制发表时必须注明"稿件来源:我考网",违者本网将依法追究责任;
② 本网部分稿件来源于网络,任何单位或个人认为我考网发布的内容可能涉嫌侵犯其合法权益,应该及时向我考网书面反馈,并提供身份证明、权属证明及详细侵权情况证明,我考网在收到上述法律文件后,将会尽快移除被控侵权内容。