第二章 银行经营情形DuP我考网

　　一、经济情形DuP我考网

　　（一）宏不美观经济运行DuP我考网

　　1.宏不美观经济成长方针及其权衡指标DuP我考网

　　宏不美观经济成长的总体方针一般搜罗四个，即经济增添、充实就业、物价不变能够和国际收支平衡。DuP我考网

　　（1）经济增添与国内出产总值DuP我考网

　　经济增添是指一个特按时代内一国（或地域）经济产出和居平易近收入的增添。DuP我考网

　　GDP，它是指一国（或地域）所有常住居平易近在一按时代内出产勾当的最终成不美观。DuP我考网

　　在国内出产总值的界说中区分国内出产和国外出产，一般以“常住居平易近”为尺度。DuP我考网

　　常住居平易近是指栖身在本国的平正易近、暂居外国的本国平正易近和持久栖身在本国但未插手本国国籍的居平易近。DuP我考网

　　GDP与GNPDuP我考网

　　GDP和GNP都是权衡一国经济总体规模的焦点指标，但它们的统计原则有所分歧。GDP即国内出产总值，是指在一按时代一个国家的河山规模内，本国和外国居平易近所出产的最终商品和劳务的市场价值总和;GNP即国平易卓异产总值，指一个国家的国平易近在国内、国外所出产的最终商品和劳务的市场价值总和。简单地说，GDP是“河山”或“出产”的概念，强调的是制造地而不管是本国企业仍是外国企业出产的，即“MadeinChina”;而GNP是“国平易近”或“收入”概念，强调的是制造人，追求的是本国企业和本国人的制造，即“MadebyChina”。DuP我考网

　　举例来说，一个在日本工作的美国平正易近的收入要计入美国的GNP中，但不计入美国的GDP中，而计入日本的GDP中。DuP我考网

　　（2）充实就业与失踪业率DuP我考网

　　充实就业的宏不美观经济权衡指标是失踪业率。失踪业率是指劳动力进口中失踪业人数所占的百分比。DuP我考网

　　我国统计部门发布的失踪业率为城镇挂号失踪业率。DuP我考网

　　城镇挂号失踪业人数是指拥有非农业户口，在必然的劳动春秋内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业处事机构进行求职挂号的人数。DuP我考网

　　（3）物价不变与通货膨胀DuP我考网

　　权衡物价不变的宏不美观经济指标是通货膨胀。DuP我考网

　　通货膨胀是指一般物价水平在一段时刻内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、出产者物价指数、国内出产总值物价平减指数。DuP我考网

　　消费者物价指数是指一组与居平易近糊口有关的商品价钱的转变幅度。在权衡通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。DuP我考网

　　拉氏指数DuP我考网

　　帕氏指数DuP我考网

　　出产者物价指数是指一组出厂产物批发价钱的转变幅度。DuP我考网

　　国内出产总值物价平减指数则是按昔时不变价钱计较的国内出产总值与按基年不变价钱计较的国内出产总值的比率。DuP我考网

　　（4）国际收支平衡与国际收支DuP我考网

　　国际收支是指一国居平易近在一按时代内与非本国居平易近在政治、经济、军事、文化及其他往来中所发生的全数生意的系统记实。这里的“居平易近”是指在国内栖身一年以上的自然人和监犯。DuP我考网

　　国际收支搜罗经常项目和成本项目。经常项目首要反映一国的商业和劳务往来状况，搜罗商业收支、劳务收支（如运输、旅游等）和片面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对概况易的指标。成本项目则集中反映一国同国外资金往来的情形。如直接投资、政府和银行的借债及企业信贷等。DuP我考网

　　国际收支的权衡指标有良多，其中商业收支（也就是凡是的进出口额）是国际收支中最首要的部门。进出口总量及其增添是权衡一国经济开放水平的主要指标，且进口和出口的数目与结构直接对国内总供需发生重大的影响。DuP我考网

　　国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理典型围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈利。DuP我考网

　　2.经济周期DuP我考网

　　经济周期亦称经济轮回或商业轮回，是指经济处于出产和在出产过程中周期性呈现的经济扩张与经济缩短交替更迭、轮回往来来往的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和清醒。DuP我考网

　　经济波动的周期性会在很大水平上抉择商业银行的经营状况。DuP我考网

　　（二）经济结构DuP我考网

　　经济结构对商业银行既有直接影响，也有借居影响。从借居的角度来看，经济结构会经由过程影响一国国平易近经济的增添速度、增添质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行处事的需求，从而在必然水平上抉择商业银行的经营特征。DuP我考网

　　1.财富结构DuP我考网

　　第一财富是指农、林、牧、渔业;第二财富是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的出产和供给业，建筑业;第三财富是指除第一财富、第二财富以外的其它行业。DuP我考网

　　第三财富在国平易近经济中所占比重较低，是我国商业银行中心营业在银行营业中占比低的主要原因。DuP我考网

　　2.消费投资结构DuP我考网

　　从撑持角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部门组成。此鱿脯消费搜罗私人消费和政府消费两部门;投资也称为成本形成，搜罗固定成本形成就其中含房地产和非房地产投资）和存货增添两部门;净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注重的是，私人采办住房的撑持，包含在投资的固定成本形成中，不包含在私人消费之中。DuP我考网

　　在中国，敦促整个经济增添的首要力量是投资，而私人消费对经济增添的进献较小，这在很大水平上抉择了我国商业银行的首要营业对象是企业，营业结构是批发营业的结构。DuP我考网

　　（三）经济全球化DuP我考网

　　经济全球化是指商品、处事、出产要素与信息跨国界流动的规模与形式不竭增添，经由过程国际分工，在世界市场规模内提高资本设置装备摆设的效率，从而使列国间经济的彼此依靠程过活益加深的趋向。DuP我考网

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　　（一）金融市场DuP我考网

　　1.金融市场的功能DuP我考网

　　金融市场是金融工具生意的场所，首要搜罗货泉市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。DuP我考网

　　（1）货泉资金融通功能DuP我考网

　　最首要、最根基的功能DuP我考网

　　（2）优化资本设置装备摆设功能DuP我考网

　　（3）风险分手与风险打点功能DuP我考网

　　（4）经济调节功能DuP我考网

　　金融市场的经济调节功能既默示在借助货泉资金供给总量的转变影响经济的成长规模和速度，又默示在借助货泉资金的流动和设置装备摆设可以影响经济结构和结构，还默示在借助利率、汇率、金融资产价钱变换促进社会经济效益的提高。DuP我考网

　　（5）定价功能DuP我考网

　　2.金融市场的种类DuP我考网

　　（1）按刻日划分DuP我考网

　　金融市场可分为货泉市场和成本市场。DuP我考网

　　①货泉市场DuP我考网

　　货泉市场是指以短期金融工具为前言进行的、刻日在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。因为其了偿期短、流动性强、风险小。我国货泉市场首要搜罗银行间同业拆借市场、银行寄债券回购市场和单据市场。DuP我考网

　　②成本市场DuP我考网

　　是指以持久金融工具为前言进行的、刻日在一年以上的持久资金融通市场，首要搜罗债券市场和股票市场。DuP我考网

　　（2）按具体的生意工具类型划分DuP我考网

　　金融市场可分为债券市场、单据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。DuP我考网

　　（3）按生意的阶段划分DuP我考网

　　按金融工具生意的阶段来划分，金融市场可分为刊行市场和通顺市场。DuP我考网

　　①刊行市场DuP我考网

　　②通顺市场DuP我考网

　　（4）按交割时刻划分DuP我考网

　　按成交后是否当即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。DuP我考网

　　①现货市场DuP我考网

　　现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支出金钱、另一方交付证券等金融工具）的市场。DuP我考网

　　②期货市场DuP我考网

　　期货市场是将金钱和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约按侍旧锁行的市场。DuP我考网

　　（5）按生意场所划分DuP我考网

　　金融市场可分为场内哄卖市场和场社生意营业市场。DuP我考网

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　　3.我国的金融市场DuP我考网

　　从市场类型看，由同业拆借市场、回购市场和单据市场等组成的货泉市场，由债券市场和股票市场等组成的成本市场，以及外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经成立并形成必然规模。从市场条理看，以银行间市场为主体的场外市场与以生意所市场为主体的场内市场彼此填补，配合成长。DuP我考网

　　（1）货泉市场DuP我考网

　　我国金融市场的成长是从1984年同业拆借市场起头的。1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。DuP我考网

　　（2）成本市场DuP我考网

　　1990年尾，上海证券生意所和深圳证券生意所先后成立，标识表记标帜着我国股票市场正式形成。1997年6月，银行寄债券市场成立，并与生意所债券市场配合组成了我国的债券市场。DuP我考网

　　（3）其它市场DuP我考网

　　1994年4月，全国统一的银行间外汇市场成立。2002年10月，上海黄金生意所成立。我国的商品期货市场起步于20世纪90年月初，今朝已有上海期货生意所、大连商品生意所和郑州商品生意所3家期货生意所。2006年9月在上海成立的中国金融期货生意所。DuP我考网

　　4.金融市场成长对银行的影响DuP我考网

　　（1）金融市场成长对银行的促进浸染DuP我考网

　　首先，银行是金融市场的主要介入者，金融市场的成长能够在良多方面直接促进银行的营业成长和经营打点。货泉市场是银行流动性打点，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的主要基本。DuP我考网

　　其次，货泉市场和成本市场能为银行供给大量的风险打点工具，提高其风险打点水平。DuP我考网

　　再次，金融市场的成长为商业银行的客户评价及风险怀抱供给了参考尺度。DuP我考网

　　最后，金融市场的成长能够促进企业打点水平的提高，为银行缔造和培育精采的优质客户。DuP我考网

　　（2）金融市场成长对商业银行的挑战DuP我考网

　　第一，跟着银行介入金融市场水平的不竭加深，金融市场波动对银行资产和欠债价值的影响会不竭加大，银行经营打点出格长短险打点的难度也将越来越大。DuP我考网

　　第二，金融市场会放大商业银行的风险事务。DuP我考网

　　第三，跟着成本市场的成长，一方面，大量储蓄者将资金投资于成本市场，会削减银行的资金来历;另一方面，大量的优朴素沂ё仝成本市场上筹集资金，会削减在银行的贷款，造成银行优质客户的流失踪。DuP我考网

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　　金融工具DuP我考网

　　1.根基概念DuP我考网

　　金融工具是用来证实融资双方权力义务的公约DuP我考网

　　（1）按刻日的长短划分DuP我考网

　　按刻日的长短划分，金融工具分为短期金融工具和持久金融工具。DuP我考网

　　（2）按融资体例划分DuP我考网

　　按融资体例划分，金融工具可分为直接融资工具和借居融资工具。DuP我考网

　　（3）按投资人所拥有的权力划分DuP我考网

　　金融工具可分为债权工具、股权工具和同化工具DuP我考网

　　①债券是债务人向债权人出具的、在一按时代支出利息和到期了偿本金的债权债务凭证，膳缦沔载明债券刊行机构、面值、刻日、利率等事项。按照刊行人的分歧，债券可分为企颐魅债、国债和金融债三大类。DuP我考网

　　②股票DuP我考网

　　优先股和通俗股DuP我考网

　　A股、B股、H股、N股DuP我考网

　　③可转换公司债券DuP我考网

　　④证券投资基金DuP我考网

　　（4）按金融工具的本能机能划分DuP我考网

　　按金融工具的本能机能划分，可分为三类：DuP我考网

　　第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等;DuP我考网

　　第二类是用于支出、便于商品通顺的金融工具，首要指各类单据;DuP我考网

　　第三类是用于保值、投契等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。DuP我考网

　　货泉政策DuP我考网

　　货泉政策是中心银行为实现特定经济方针而采用的节制和调节货泉、信用及利息等方针和法子的总称。商业银行是货泉政策的首要传导前言。货泉政策的调整将直接影响商业银行的经营打点。DuP我考网

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　　1.货泉政策方针DuP我考网

　　中心银行经由过程货泉政策工具操作直接引起操作方针的变换，操作方针的变换又经由过程必然的路子传导到整个金融系统，引起中介方针的转变。DuP我考网

　　（1）最终方针DuP我考网

　　经济增添、充实就业、物价不变和国际收支平衡。DuP我考网

　　这四细腻针之间既有统一性，也有矛盾性，在必然的前提下要同时实现这四细腻针是不成能的。DuP我考网

　　我国的政策方针是“连结货泉币值不变，并以此促进经济增添”。币值不变搜罗货泉对内币值不变（即国内物价不变）和对外币值不变（即汇率不变）两个方面。DuP我考网

　　（2）操作方针和中介方针DuP我考网

　　货泉政策的时滞。DuP我考网

　　现阶段我国货泉政策的操作方针是基本货泉，中介方针是货泉供给量。DuP我考网

　　基本货泉又称为高能货泉，是指具有使货泉总量成倍扩张或缩短能力的货泉，由中心银行刊行的现金通货和领受的金融机构存款组成。我国基本货泉由三个部门组成：金融机构存入中国人平易近银行的存款筹备金、通顺中的现金和金融机构的库存现金。DuP我考网

　　货泉供给量是指某个时点上全社会承担通顺和支出手段的货泉存量。我国按流动性分歧将货泉供给量划分为三个条理：DuP我考网

　　M0 = 通顺中现金DuP我考网

　　M1 = M0 + 企业单元活期存款 + 农村存款 + 机关集体戎行存款 + 银行卡项下的小我人平易近币活期储蓄存款DuP我考网

　　M2 = M1 + 城乡居平易近储蓄存款 + 企业单元按期存款 + 证券公司保证金 + 其它存款DuP我考网

　　M1被称为狭义货泉，是现实采办力;M2被称为广义货泉;M2与M1之差被称为准货泉，是潜在采办力。因为M2凡是反映社会总需求转变和未来通货膨胀的压力状况，是以，一般所说的货泉供给量是指M2。DuP我考网