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银行从业资格考试《公司信贷》知识点：担保管理

一、保证人管理

贷款保证的目的是为了对借款人按约、足额偿还贷款提供支持，因此，锻行应特别注意保证的有效性，并在保证期内向保证人主张权利。对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：

(1)审查保证人的资格

应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失。保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表;保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。应尽可能避免借款人之间相互担保或连环担保。对有关联关系的公司之间的相互担保一定要慎重考虑。对业务上互不关联的公司的担保要分析其提供担保的原因，要警惕企业通过复杂的担保安排骗取银行贷款。

(2)分析保证人的保证实力

对保证人的评估方法和对借款人的评估方法相同。保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。银行应同样以对待借款人的管理措施对待保证人。

(3)了解保证人的保证意愿

良好的保证意愿是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变的迹象。如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。应分析其中的原因，并判断贷款的安全性是否受到实质影响，并采取相关措施。

二、抵(质)押品管理

以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，主要有以下一些检查内容：

①抵押品价值的变化情况;

②抵押品是否被妥善保管;

③抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为;

④抵押品保险到期后有没有及时续投保险;

⑤抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方。