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二、影响个人理财业务的因素：

1、宏观因素：

(1) 政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到)

政策：财政政策、货币政策、税收政策

(2)经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等)

问题：什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。

问题：名义利率和实际利率?(中间的差就是通货膨胀率)

问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置?

例题：应对通货膨胀的措施有哪些?

A 减少储蓄

B 增加黄金配置

C 扩大消费

D 增加债券

(3)社会环境

传统东方文化好储蓄，西方好投资;人口环境

(4)技术环境：互联网促进理财产品销售

2、微观环境

(1)金融市场的竞争

(2)金融市场的开放

(3)金融市场的价格机制：利率水平

例题：

预期利率水平下降，会引起个人理财的什么变化?(多选)

A 增加外汇配置

B 增加储蓄配置

C 减少房产配置

D 增加债券配置

E 增加股票配置

习题：

(一)判断对错：

1、国内不允许商业银行从事证券和信托的业务。

2、根据银监会的规定，商务银行为销售储蓄存款产品和信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

3、保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划。

(二)选择：

1、私人银行正确的描述是：(多选)

A 私人银行是标准化服务，仍然以产品为中心;

B 私人银行的主要业务是通过丰富理财产品以满足客户的财富增值需求;

C 私人银行业务不限于提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务;

D 私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E 私人银行业务已经超越了简单的银行资产负债业务，实际属于混合业务

2、商业银行在对潜在目标客户群分析研究基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是：(单选)

A 投资规划 B 理财计划 C 税收规划 D 保险规划

3、引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况为：(多选)

A 失业率下降

B 预期经济处于景气周期

C 预期未来通货膨胀

D 国际收支持续出现顺差

E 预期未来利率下降

4、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险应由()承担?

A 客户 B 商业银行 C 客户和商业银行共同承担 D 根据具体理财计划不同