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(2)客户信息收集方法：

① 初级信息收集方法：

面谈;数据调查表

② 次级信息收集方法

从政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观信息，第二手信息。

例题

次级信息的收集方法有()

A 客户访谈

B 平日工作中积累，建立数据库

C 数据调查表

D 客户沟通

下列哪些不是客户信息的保密原则()

A 客户信息用于专业分析和统计

B 从业人员有业务保护客户的隐私权

C 客户信息可以用于商业用途

D 未经客户同意，不得泄露给他人

客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑 (x)

来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()

A 自我吹嘘 B 目标缺失

C被动接受 D自我设防

2、客户财务分析：

(1)个人资产负债表

净资产(所有者权益)= 资产 - 负债

(2)现金流量表

盈余/赤字 = 现金收入 - 现金支出

(3)未来现金流量表

① 预测客户未来收入：常规性收入、临时性收入

② 预测客户未来支出：满足基本生活的支出、客户期望的支出

要考虑通货膨胀因素

3、客户风险特征和其他理财特性分析：

例题：下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是()

A 将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

B 用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

C 用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流量净额

D 用现金购买笔记本电脑一台，现金流量净额将减少

E 将闲置的房产出租，现金流量净额将增加

(1)客户风险特征：

风险偏好;

风险认知度;

实际风险承受能力。

风险承受能力评估表、风险承受态度评估表、风险矩阵

(2)其他理财特征：

投资渠道偏好、知识结构、生活方式、个人性格

4、客户理财需求和目标分析

短期目标

中期目标

长期目标

习题：

1、对客户拒绝的理解不恰当的是()

A 拒绝是客户的习惯性动作 B 客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

C 客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示

D 客户提出拒绝，从业人员就没有回旋余地了

2、介绍法就是通过()介绍客户

A 同事 B 客户 C同学 D 同乡

3、收集客户个人信息的方法，不包括()

A 填写登记表 B与客户交谈 C 向第三人打听 D使用心理测试问卷

4、客户的下列信息中属于财务信息的有()

A 投资偏好

B 风险承受能力

C 社会地位

D 当前收支情况

E 财务结构安排

5、理财顾问服务包括的内容有()

A 个人投资产品推介 B 保险规划 C 财务分析与规划 D 向客户投资建议

E 资金信托

6、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是()

A 主要住房贷款 B 房地产投资贷款 C 汽车贷款 D 保险费