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银行从业资格考试《个人理财》精讲讲义
第三章理财产品主要内容:
1.个人理财产品:债券、股票、债券投资基金、货币市场基金、外汇产品、金融衍生产品、保险产品、信托产品、其他产品
2.理财产品风险性比较分析
3.理财产品收益性比较分析
4.理财产品流动性比较分析
5.投资理财产品的其他考虑
3.1主要理财产品介绍
3.1.1债券
1.债券的收益率
即期收益率、到期收益率和提前赎回收益率
(1)即期收益率:
年息票利息与债券市场价格的比值=年息票利息/债券市场价格(参见例1)
(2)到期收益率:债券投资者持有到期所获得的复利率。等于使债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率,代表了债券的实际投资回报率。
(3)提前赎回收益率:
2.债券投资的风险
(1)价格风险
(2)再投资风险
(3)违约风险
(4)债券赎回风险
(5)提前偿付风险
(6)通货膨胀风险
3.债券投资在个人理财中的应用
比较稳定的投资理财产品;
相对收益更高,风险较小;
不同种类的债券收益和风险不同
3.1.2股票
1.影响股票价格的因素
(1)公司盈利水平
(2)公司资产净值
(3)公司的派息政策
(4)股票分割
(5)增资和减资
(6)公司管理层变动等因素
系统性风险和非系统性风险
2.股票在个人理财中的应用
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