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一、理财顾问服务概述：

1、什么是理财顾问服务?

理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

【注意一】

商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传属于一般性咨询业务，不属于理财顾问服务。

【注意二】

客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并且客户自行承担由此产生的收益和风险。

2、理财顾问服务流程：

接触客户

第一步：基本资料收集(客户基本信息)

第二步：资产现状分析(收支、投资现状)

第三步：风险分析(市场风险、个人风险、风险承受力、能转化的风险)

第四步：资产管理目标分析(人生目标、各阶段财务目标)

第五步：客户资产预测和评估(资产未来预测、市场机会与危险)

第六步：财务目标的确认(财务目标的确认、财务目标的分解)

第七步：基础规划(基本财务策划、保障的策划、税务的策划、个人事业的策划、资产转移与继承的策划)

第八步：建立投资组合

第九步：实施计划(实施目标、时间表、步骤)

第十步：绩效评估(评估标准、考核、修正)

简化的七步法：

第二、三步合并为“客户财务分析”

第四、五、六步合并为“客户财务目标分析与确认”

例题：

个人理财策划的基本流程包括：建立客户联系、搜集客户数据及确定目标与期望()等

A 分析客户财务状况

B 整合个人理财策略并提出个人理财方案

C 接受客户投诉

D 监控个人理财方案的实施

E 理财策划方案的评估

补充理解：PDCA(管理学中的“戴明环”)

Plan 计划。包括方针和目标的确定以及活动计划的制定;

Do 执行。执行就是具体运作，实现计划中的内容;

Check 检查。就是要总结执行计划的结果，分清哪些对了，哪些错了，明确效果，找出问题;

Action 行动(或处理)。对总结检查的结果进行处理，成功的经验加以肯定，并予以标准化，或制定作业指导书，便于以后工作时遵循;对于失败的教训也要总结，以免重现。对于没有解决的问题，应提给下一个PDCA循环中去解决。

理财顾问的服务，是在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助其实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程。

例题：

理财顾问服务的第一步是()

A 确定客户财务目标

B 资产管理目标分析

C 风险分析

D 基本资料收集

3、理财顾问服务特点：

(1)顾问性

(2)专业性

(3)综合性

(4)制度性 – 标准服务流程

(5)长期性

例题：

商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应()

A 了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力

B 评估客户的财务状况

C 提供合适的投资产品由客户选择

D 提供收益率高的金融产品

E 向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险