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银行从业资格考试《个人理财》精讲讲义

四、个人理财概述

1.个人理财业务的概念和分类

1.1个人理财业务的概念

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

1.2个人理财业务的分类

理财顾问服务

综合理财服务：私人银行、理财计划

2.个人理财的发展

2.1个人理财在国外的发展

2.2个人理财在国内的发展

3.个人理财业务的影响因素

3.1宏观因素

1.政治、法律与政策环境

商业银行的特殊性质使其受到国家政治环境影响的程度很高，稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障；不稳定会导致……。开放经济条件下，不仅要关注国内政治环境，同时要判断国际政治环境的变化和动态。

各国法律体系中，与金融机构的经营与管理相关的法令很多，因此金融机构开展个人理财业务必然受到相关法律法规的制约。

宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。具有综合性、复杂性和全面性的特点。

财政政策：税收、预算、财政补贴、转移支付等手段调整财政收支规模与结构，……..

货币政策：各种手段 - 目标 - 资产价格

收入分配政策：国家为实现宏观调控总目标和总任务，针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针。

税收政策：直接关系投资收益与成本，对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。

各种宏观经济政策发挥作用的方式不同，因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。

2.经济环境

经济发展阶段：处在不同经济发展阶段的经济体，金融产业的发展水平及其对金融服务的需求结构有显着差异。罗斯托划分为五个阶段…….

消费者的收入水平：衡量消费者收入水平的指标主要包括，国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入、个人可任意支配收入

宏观经济状况：经济增长速度和经济周期、通货膨胀率、就业率、国际收支与汇率