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2011银行从业资格考试《个人理财》考点预热(5)
表1—1经济增长与个人理财策略
表1—2通货膨胀与个人理财策略
表1—3汇率变化与个人理财策略
表1-4利率变化与个人理财策略
| 理财产品 | 预期未来经济增长较快 | 预期未来经济正在处于衰退周期 | ||
| 理财策略调整建议 | 理财策略调整理由 | 理财策略调整建议 | 理财策略调整理由 | |
| 储蓄 | 减少配置 | 收益偏低 | 增加配置 | 收益稳定 |
| 债券 | 减少配置 | 收益偏低 | 增加配置 | 风险较低 |
| 股票 | 增加配置 | 企业盈利增长可以支撑牛市 | 减少配置 | 企业亏损增加、可能引发熊市 |
| 基金 | 增加配置 | 可实现增值 | 减少配置 | 面临资产缩水 |
| 房产 | 增加配置 | 价格上涨 | 适当减少 | 市场转淡 |
|
| 预计未来温和通胀 | 预期未来通货紧缩 | ||
| 理财策略调整建议 | 理财策略调整理由 | 理财策略调整建议 | 理财策略调整理由 | |
| 储蓄 | 减少配置 | 净收益走低 | 维持配置 | 收益稳定 |
| 债券 | 减少配置 | 净收益走低 | 减少配置 | 价格下跌 |
| 股票 | 适当增加配置 | 资金涌人价升 | 减少配置 | 价格下跌 |
| 黄金 | 增加配置 | 规避通货膨胀 | 维持现状 | 价格稳定 |
|
| 预期未来本币升值 | 预期未来本币贬值 | ||
| 理财策略调整建议 | 理财策略调整理由 | 理财策略调整建议 | 理财策略调整理由 | |
| 储蓄 | 增加配置 | 收益将增加 | 减少配置 | 收益将减少 |
| 债券 | 增加配置 | 本币资产升值 | 减少配置 | 本币资产贬值 |
| 股票 | 增加配置 | 本币资产升值 | 减少配置 | 本币资产贬值 |
| 基金 | 增加配置 | 本币资产升值 | 减少配置 | 本币资产贬值 |
| 房产 | 增加配置 | 本币资产升值 | 减少配置 | 本币资产贬值 |
| 外汇 | 减少配置 | 人民币更值钱 | 增加配置 | 外汇相对价个高 |
|
| 预期未来利率上升 | 预期未来利率水平下降 | ||
| 理财策略调整建议 | 理财策略调整理由 | 理财策略调整建议 | 理财策略调整理由 | |
| 储蓄 | 增加配置 | 收益将增加 | 减少配置 | 收益将减少 |
| 债券 | 减少配置 | 面临下跌风险 | 增加配置 | 面临上涨机会 |
| 股票 | 减少配置 | 面临下跌风险 | 增加配置 | 面临上涨机会 |
| 基金 | 减少配置 | 面临下跌风险 | 增加配置 | 面临上涨机会 |
| 房产 | 减少配置 | 贷款成本增加 | 增加配置 | 贷款成本降低 |
| 外汇 | 减少配置 | 人民币回报高 | 增加配置 | 外汇利率可能高 |
三、其他影响因素
1客户对理财业务的认知度
2商业银行个人理财业务定位
3其他理财机构理财业务的发展
4中介机构发展水平
5金融机构监管体制
【例题】一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中()。A.萧条期B.调整期C.萎缩期D.衰退期
第四节 银行个人理财业务的定位
1客户层面：
对客户理财目标的实现有促进和推动作用;降低了客户理财门槛、节约了客户的理财成本。
2商业银行层面：
优化商业银行业务结构，提升商业银行竞争力。个人理财的特点是批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定。
3市场层面：
有效发挥金融市场功能;通过实现对市场信息的专业化处理，理财规划的专业化服务，促进社会资源的优化配置。
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