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银行从业资格考试《风险管理》知识点精讲

三、风险监测：动态、连续的过程

两个层面的具体内容：

●监测各种可量化的关键风险指标（KRIs）以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保风险在进一步恶化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施。

●报告商业银行所有风险的定性／定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理／控制措施的实施质量／效果。

两个要求：动态连续；满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求。

四、风险控制

（一）目标：对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

（二）要求：

（1）风险控制战略和策略符合经营目标的要求；

（2）具体措施与缓释工具符合成本／收益要求；

（3）通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序。

（三）国际最佳实践：在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会。最终到达高级管理层的三级管理方式。

商业银行只有通过先进的风险管理信息系统，才能随时更新风险信息并及时做出分析和判断，以满足瞬息万变的市场和多样化的用户需求。

企业级风险管理信息系统极为复杂，具有多向交互式、智能化的特点，能够及时、广泛地采集所需要的各种风险信息和数据，并对这些信息进行集中海量处理，以辅助业务部门和风险管理人员作出正确决策。

一、数据的种类

内部数据：从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据。

外部数据：通过专业数据供应商所获得的数据。

二、数据仓库：多种有价值的风险数据/信息经过收集、整理和分类，形成数据仓库。

三、经过分析/处理的数据分为：

中间计量数据：是通过风险模型计量后的数据，可以为不同的风险管理业务目标所共享。

组合结果数据：是基于不同的风险管理目标所产生的组合计量结果。

企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构，相关人员通过浏览器实现远程登录，这种信息传递方式的主要优点是：

（1）真正实现风险数据的全行集中管理、一致调用；

（2）不需要每个终端都安装风险管理软件，有助于最大限度地降低系统建设成本、保护知识产权和系统安全。

四、风险管理信息系统作为商业银行核心无形资产，必须设置严格的质量和安全保障标准，取保系统能够长期、不间断地运行。

●针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登陆级别；

●为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；

●对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；

●设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵；

●随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；

●设置灾难恢复以及应急操作程序；

●建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。