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答案及解析：

一、单项选择题

1.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。故选A。

2.B【解析】证券投资基金的运作机制上，一般通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运作资产，故选B。

3.D【解析】投资者投资该投资组合的期望收益率=20%×8÷10+10%×2÷10=18%;期望收益=10×18%=1.8万元。故选D。

4.A【解析】银行业从业人员“不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员”，故选A。

5.A【解析】溢价期权是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)，该期权具有内在价值，故A选项正确。平价期权是指如果期权立即执行，买方的现金流为零。折价期权是指如果期权立即执行，买方具有负的现金流。货币期权是一种期权合约，买卖的是外汇期权合约，即买方有权在期权合约期内或到期日按商定的汇率买进或卖出商定数额的外汇。故选A。

6.D【解析】对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品，故选D。

7.C【解析】《个人外汇管理办法》第12条规定，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，故选C。

8.B【解析】投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。经计算得本题中复利终值为12668元。故选B。

9.B【解析】外汇理财产品的投资期限越长，客户承受的风险越大，故选B。

10.B【解析】《保险代理机构管理规定》第104条规定，保险代理机构及其分支机构不得代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款，故选B。

11.C【解析】情感信任是在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好，故选C。

12.B【解析】该投资组合的期望收益率=20%×40%+15%×60%=17%。故选B。

13.B【解析】债券的到期收益率与价格成反比，排除A。由贴现债券的定价公式P=M÷(1+r)T可知，债券到期期间(T)越长，债券价格越低，而债券面值(M)越大，债券价格越高，排除CD。故选B。

14.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10%)=83.33万元;复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10%)2=82.64万元。故选A。

15.A【解析】《信托法》第37条，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担，故选A。

16.D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，故选D。

17.C【解析】外汇结构性存款产品的收益率有名义收益率与实际收益率之分。若不考虑通货膨胀，通常固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率与名义收益率相同，故选C。

18.A【解析】失业保障月数的指标越高，表示即使失业也暂时不会影响生活，可审慎地寻找下一个合适的工作。最低标准的失业保障月数是三个月。故选A。

19.D【解析】一般来说，企业的应收账款周转天数越多，应收账款占用了大量的营运资金，降低了企业资金营运效率。应收账款周转天数=360÷应收账款周转率，因此应收账款周转天数越多，应收账款周转率越低，企业收回现金的能力越差，应收账款占企业营运资金的比重越大，企业资金营运效率越低。故选D。

20.D【解析】相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。所以，相关系数=-0.012÷(0.25×0.08)=-0.6。故选D。

21.B【解析】该投资组合的期望收益率=10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)=11.9%。故选B。

22.D【解析】在最充分分散条件下还存在的风险是市场风险，故选D。

23.B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，故选B。

24.C【解析】利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品，故选C。

25.C【解析】投资型保险产品的保险费中的投资保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，故A、B选项的说法错误。投资保费的收益归客户所有，故选C。

26.C【解析】受益人是享受信托财产收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的他人，故C选项的说法错误。受托人接受委托并按约定的信托条件对财产进行管理或处置，A正确。委托人是信托财产的所有者，B正确。信托目的必须符合三点要求：具有合法性、有可能达到或实现、为受托人所接受，D正确。故选C。

27.B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息，故选B。

28.D【解析】旅游属于经常项目，根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起24个月。故选D。

29.B【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第23条规定，商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费以及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。B选项不在商业银行境内托管账户支出范围。故选B。

30.C【解析】根据《金融机构反洗钱规定》第6条的规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，并依法履行反洗钱职责，故C选项不属于金融机构反洗钱义务。故选C。

31.C【解析】失业保障月数=存款、可变现资产或净资产÷月固定支出，故选C。

32.A【解析】同业拆借市场上，银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺，故选A。

33.D【解析】选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的首要环节。故选D。

34.D【解析】风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上对客户的影响程度，A错误。风险厌恶是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶程度，B错误。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，C错误。故选D。

35.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。故选B。

36.A【解析】外汇期权交易，指货币期权交易，实际上是一种期权合约交易，买卖的是外汇期权合约，而非外汇本身，故选A。

37.C【解析】公司型投资基金本身是具有法人资格的股份有限公司，投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见，故选C。

38.A【解析】个人住房按揭贷款、公积金贷款、个人住房装修贷款等产品可以在一定程度上缓解住房支出带来的经济压力。保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。故选A。

39.C【解析】重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。故选C。

40.A【解析】接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。故选A。

41.A【解析】目前，除了少数几个国家采用间接标价法外，大多数国家都采用直接标价法，我国采用直接标价法，故选A。

42.B【解析】LIBOR(London Inter bank Offered Rate)指伦敦银行同业拆借利率。故选B。

43.D【解析】债券收益率的衡量方法主要有三种：即期收益率、到期收益率和提前赎回收益率。故选D。

44.D【解析】适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程是：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。理财顾问服务流程的最后一步是绩效评估，故选D。

45.D【解析】因为一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为300天(240+60)，故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天则不能享受该收益率，所以A产品的实际收益率=4%×(240+60)÷360=3.33%。故选D。

46.C【解析】银行承兑汇票一级市场行为包括出票和承兑，二级市场行为包括汇票买卖转让交易、对银行承兑汇票进行贴现、转贴现和再贴现，故选C。

47.D【解析】常识题。故选D。

48.B【解析】单利终值FVn=PV(1+n×i)=10000×(1+25%)=11000元。复利终值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5%)2=11025元。故选B。

49.B【解析】举报商业贿赂是自觉遵守法律法规的行为，故A选项遵循了“忠于职守”的规定;当他人诋毁本行理财产品时坚决制止是自觉维护所在机构形象和声誉的行为，故C选项遵循了“忠于职守”的规定;D选项也是遵循“忠于职守”规定的行为。B选项的做法没有做到保护所在机构的商业秘密。故选B。

50.A【解析】在外汇理财产品中，结构类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品，故选A。

51.B【解析】根据《证券投资基金法》第5条的规定，采用封闭式运作方式的基金(简称封闭式基金)，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金，故选B。

52.C【解析】常识题。

53.B【解析】根据《保险法》第126的规定，保险经纪人是基于投保人(而非保险人)的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位，故选B。

54.C【解析】货币市场的功能包括：(1)融通短期资金;(2)资金运营管理;(3)宏观经济调控。货币市场不具有套期保值的功能。故选C。

55.C【解析】在其他因素不变的情况下，债券价格变化与市场利率变化呈反向关系。当市场利率上升时，债券价格下跌。故选C。

56.A【解析】根据《个人所得税》第2条的规定，稿酬所得是应纳个人所得税的个人所得项目，故A选项正确。保险赔款、国债利息及按照国家统一规定发给的补贴都是免纳个人所得税的个人所得项目。故选A。

57.C【解析】可承受的风险程度应当是量化指标(不是定性指标)，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系，故选C。

58.C【解析】需要特别指出的是，诚实信用原则在《保险法》中较其他民事法律的要求更高，是保险活动的一项最重要的原则。故选C。

59.B【解析】题中民事行为属于能力人实施的超出其民事行为能力的民事行为，这类行为为效力待定的民事行为，经法定代理人追认，即变为有效法律行为，反之，则为无效民事行为。对方当事人只有在善意的情况下才享有撤销权。故选B。

60.B【解析】常识题。

61.D【解析】D项中应以定期检视投资需求为切入点。故选D。

62.C【解析】顾客的购买行为还要受到周围相关群体的影响。所谓相关群体，是指对顾客的购买行为和态度直接或间接影响的群体。故选C。

63.A【解析】④中的等式应为：估价标的物房价=同地区同类型房屋房价×房龄调整系数×地段调整系数×议价系数。故选A。

64.D【解析】信托财产不属于信托投资公司的固有财产，也不属于信托投资公司对受益人的负债。信托投资公司终止时，信托财产不属于其清算财产。信托财产只受法律和行政的监督，不受委托人和受益人的监督。故选D。

65.D【解析】通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越高，同时黄金的名义价格上涨得也越快，故选D。

66.C【解析】作为个人理财的起点，个人理财业务人员必须了解客户的财务状况，明确客户的财务健康程度，从而提出有针对性的理财措施和建议。故选C。

67.A【解析】常识题。

68.B【解析】访问客户样本的内容包括：访问客户;抽取客户样本;设计客户访问问卷;访问客户样本。故选B。

69.B【解析】异议是双方意见的不统一造成的，与双方都有关系。故选B。

70.B【解析】常识题。

71.C【解析】远期利率协议是场外交易，存在信用风险和流动性风险，因此，AB两项错误;远期利率协议具有简便、灵活、不需支付保证金等优点，故选C。

72.A【解析】利率对股价变动影响最大，也最直接。利率上升时，一方面会增加借款成本，减少利润，降低投资需求;另一方面，会导致资金从股票市场流入银行存款市场，减少对股票的需求。故选A。

73.A

74.D【解析】按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划。故选D。

75.B【解析】B项中中短期债务和长期债务要有合理的比例，大多没有确切的比例规定，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配。故选B。

76.C【解析】常识题。

77.C【解析】个人理财业务人员拜访客户之前最好先用电话预约;在拜访客户的时候，每次都要有明确的目的，但并不是第一次就要达到销售产品的目的;在方案遭到客户拒绝时，应当根据客户需求重新修改方案争取客户，因此，ABD三项的做法错误。故选C。

78.B【解析】挺直的体态、向对方轻微倾斜、持续地目光接触和正确恰当的形体语言，包括表示理解的动作和手势等，这些能够表明客户经理对客户很专心致志。在表达自己的意见时，可以使用手势，故选B。

79.A【解析】根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员的从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。故选A。

80.D【解析】对客户的现金流量表进行分析主要有三方面的作用：①现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因;②现金流量表可以深入反映客户的偿债能力;③现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。故选D。

81.C【解析】略。

82.D【解析】相关系数的取值范围为[-1,1]，只要两种证券的相关系数小于1，组合的标准差就必然小于组合中两种证券的标准差的加权平均，此时投资组合能够降低风险。故选D。

83.B【解析】在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故选B。

84.A【解析】B项不同社会群体之间的收入差距加大时，私人银行业务的发展空间凸显;C项国家减少财政预算属于消极的财政政策，会降低资产价格;D项在股市低迷时期;通过降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹。故选A。

85.C【解析】利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，故选C。

86.C【解析】银行同业间的外汇交易构成了外汇交易市场上绝大部分的外汇交易，占外汇市场交易额的90%以上。银行同业市场是外汇市场供求流量的汇集点，因此它决定外汇汇率的高低。故选C。

87.B【解析】当息票率高于到期收益率时，利息收入对于债券价格的影响处于主要地位，该债券的价格将随时间的推移不断下跌，最后收敛于面值。故选B。

88.C【解析】投资基金适宜做中长期投资，而不宜做短期投机炒作。投资者如果频繁买卖基金，所支付的手续费可能会提高，从而增长投资成本。故选C。

89.C【解析】当转换成股票后，其收益水平与股票类似，扭亏增盈人才能成为公司股东，与其他股东一起分享公司分红派息，体现出高收益的特征。故选C。

90.A【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第16条规定，境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者;投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者;投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户已关闭的，可划入投资者指定的账户。故选A。