为了帮助考生系统的复习银行从业资格课程 全面的了解银行从业资格考试的相关重点，小编特编辑汇总了 2011年银行从业资格相关资料 希望对您参加本次考试有所帮助！！

二、多项选择题

1.BCD【解析】政府债券的票面额并不一定大，故选BCD。

2.AD【解析】商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额，故A、D选项正确。期限错配限额属于流动性风险限额，排除C。止损限额属于市场风险的限额，排除B。故选AD。

3.ABCD【解析】监管谈话的作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通，及时了解其经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率。故选ABCD。

4.CD【解析】2005年9月，中国银行业监督管理委员会制定了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，从法律上规范了理财业务活动，促进理财业务的发展，保护客户的合法权益。故选CD。

5.ABD【解析】资本市场是指提供长期(一年以上)资金融通和交易的市场，包括银行中长期信贷市场、股票市场、基金市场和中长期债券市场，故选ABD。

6.CD【解析】杠杆基金主要投资于期货、期权和认股权证等具有杠杆作用的金融工具，故选CD。

7.BCD【解析】结构性金融衍生品的特点包括：以场外交易为主、传统金融工具与衍生工具相结合、灵活性强且风险和收益范围可以预知，故选BCD。

8.BCD【解析】个人理财业务要求建立：(1)个人理财业务的分析、审核与报告制度;(2)内部监督和独立审核制度;(3)资产分开管理制度;(4)业务记录制度;(5)充分授权制度，故选BCD。

9.ABCD【解析】银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告，报告内容应至少包括拟推介产品的种类、操作程序、内控制度、培训计划、外部营销人员的聘用方式、管理架构、薪酬计算方法、监督检查机制、外部营销人员资质等级分类制度等，故选ABCD。

10.CD【解析】中国银行股份有限公司和中国石油化工股份有限公司都属于企业法人，故选CD。

11.ACD【解析】“信息保密”准则要求：从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息，B项正确。故选ACD。

12.ACD【解析】B选项工程保险属于物质财产保险，不属于责任保险。故选ACD。

13.ABC【解析】投资型保险产品费用较高，故D选项错误。选ABC。

14.ABC【解析】个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇，故选ABC。

15.ABCD【解析】考查对债券市场的理解。故选ABCD。

16.BD【解析】综合理财服务划分为私人银行业务和理财计划两类，故选BD。

17.ABC【解析】在投诉反馈时限内无法拿出意见时应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限(而不是等至意见最后达成再向客户反馈)，排除D。故选ABC。

18.AC【解析】根据《银行业监督管理法》第40条的规定，在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：(1)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;(2)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利，故选AC。

19.CD【解析】股票或债券价格的波动属于基金的价格波动风险，故选CD。

20.ABC【解析】商业银行提供合适的投资产品由客户自主选择，而不是替客户选择合适的投资产品，故选ABC。

21.ABCD【解析】按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生市场、黄金市场和保险市场，故选ABCD。

22.AB【解析】商业银行分支机构不具有独立的法人资格;商业银行总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。故选AB。

23.ABCD【解析】根据信托财产的初始形态和信托目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为四大类：资金信托、财产信托、权利信托、特定目的信托。故选ABCD。

24.ABC【解析】利润表中的收入、费用和利润是以权责发生制为基础的，也就是说，实现收入时并不一定收到现金，费用发生时并不一定支付现金，最终的利润也并不意味着企业现金的增加。而经营和投资活动产生的现金流量为实际收到或支付的现金，以现金收付制为基础，故D选项错误。选ABC。

25.ABCD【解析】分析环境，选择目标市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销和提供服务以及它们之间的协调配合，进行最佳组合，是市场营销活动的主要内容。故选ABCD。

26.ABD【解析】客户对金融知识没有基本了解，采用金融专业术语与其沟通不能达到良好的沟通效果，故C选项不合适。选ABD。

27.ABC【解析】证券市场线的截距是无风险收益率，斜率是E(RM)-Rf，故D错误。选ABC。

28.ACD【解析】已获利息倍数也称利息保障倍数，反映了企业获利能力对偿还到期债务的保障程度，是衡量企业偿还债务利息能力的重要指标，是衡量企业长期偿债能力的指标，故B错误。选ACD。

29.ABCD【解析】《民法通则》第69条规定，有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人丧失民事行为能力;(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。故选ABCD。

30.ACD【解析】《公司法》第168条规定，资本公积金不得用于弥补公司的亏损，故选ACD。

31.CD【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合管理服务。故选CD。

32.CD【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第43条规定，商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计划方式，根据交易对手的信用状况计算;结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。故选CD。

33.AC【解析】要约是希望与他人订立合同的意思表示，天南公司是要约。承诺应与要约一致，对要约内容做出实质性变更的，为新要约。提供价格属于实质性变更，故海北公司的意思表示构成要约。合同成立的判断依据是承诺是否生效。故选AC。

34.BCD【解析】超过代理权存续期限后实施的代理行为，成立无权代理。无权代理并不当然无效，通过被代理人的追认，可使无权代理行为中所欠缺的代理权得到补足，转化为有权代理，可发生法律效力，否则代理无效。代理人在第三人行使催告权后，仍不做出是否追认的意思表示，法律对于被代理人的这种沉默，视为无权代理行为的追认。故选BCD。

35.ABD【解析】《商业银行法》第46条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。故选ABD。

36.BCD【解析】《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。故选BCD。

37.AB【解析】《民法通则》对委托代理的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。故选AB。

38.ABCD【解析】《期货交易管理条例》第10条，期货交易所的职责有：①提供交易场所、设施和服务;②设计合约，安排合约上市;③组织并监督交易、结算和交割;④保证合约的履行;⑤按照章程和交易规则对会员进行监督管理;⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职责。期货交易所不得直接或间接参与期货交易。故选ABCD。

39.ABD【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第23条第2款，商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。故选ABD。

40.ACD【解析】以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传属于保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为。虚假广告、虚假宣传、向保险公司返回手续费、承诺给与投保人保险合同规定以外的利益属于不正当竞争。在许可业务范围、经营区域内代理保险业务属于正当行为。故选ACD。

三、判断题

1.B【解析】通常国内银行业债券型产品不能提前赎回。

7.B【解析】譬如封闭式基金一般在交易所买卖。

3.A4.A

5.B【解析】债券市场分为短期债券和中长期债券，其中，中长期债券市场是资本市场的一部分，而短期政府债券则属于货币市场的一部分。

6.A

7.A

8.B【解析】各家商业银行根据自身理财产品性质、客户的风险偏好、风险认知能力和风险管理能力分别设立了不同的客户准入标准。

9.A

10.A

11.A

12.A

13.B【解析】个人理财业务是指“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。从工作的内容上来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托业务是不相同的。商业银行的个人理财业务内容可以包括不限于储蓄业务和信托业务。

14.A

15.B【解析】一般来说，商业银行理财产品规定的递增金额会小于起点金额，但也有部分理财产品计划规定投资者需以起点金额的整数倍购买产品，这等于使递增金额与起点金额相等。