如何抓住当前保险业快速发展中存在的主要矛盾，提高监管有效性和科学性？福建保监局通过对保险监管实践的认真总结，提出了“管市场、管内控、管高管”的“三管”监管理念，并采取了有针对性的监管措施，促进了辖内保险市场的良性发展。

　　管市场。就是对保险公司从市场准入到退出全过程的经营和管理行为进行全方位监管。首先要建立和完善保险监管体系，包括分析保险市场现状、预测市场发展趋势和预警市场风险等。二要加大现场检查力度。结合实际，统筹监管力量，采取“广覆盖、高频率、滚动式”的检查方式，深入开展现场检查，持续加大现场检查力度。三要强化非现场监管工作，完善监管员制度，开发和运用稽核监管软件，及时发现市场存在的异动情况，及时采取下发风险提示函、质询函或启动现场检查等措施，督促相关公司及时整改。四要加大查处力度。对通过现场检查、信访核查、暗访等形式查实的违法违规问题，坚持即查即处的原则，以处罚责任人、停业、吊销许可证、追究上级领导责任为主要手段，对违规机构和责任人依法进行严厉处罚。对于涉嫌犯罪的，坚决移送司法机关。

　　管内控。就是将公司内控制度建设和执行情况纳入日常监管和综合评价体系，推动保险公司建立和完善各项规章制度，促进各职能岗位人员学习掌握岗位职责，并在实际工作中加以贯彻落实。检查内控制度的完整性和有效性。要求公司能够对公司经营管理的各个环节进行完整有效的风险识别和评估，并能够根据监管政策及时修改、完善和新建内控制度。二是检查制度的执行力。要求不同岗位、部门有明确分工和详细的操作规程和业务流程。要使公司每个业务人员都知悉其岗位职责和流程。三是内部监督是否到位。有条件的公司增设内审或稽核部门，新小公司设专岗，配备专职人员对内控进行事前事后监督。四是对内控进行评价监管。落实保监会有关内控评价办法，重点关注财险公司四大类70项评价指标，寿险公司的业务评价指标中77个控制点，财务评估指标52个控制点，进一步督促保险公司加强全面风险管理。五是强化案件防控机制。督促公司将案件防控工作作为防范风险的重要内容，对重点业务环节、重点岗位人员、关键决策程序等进行系统梳理，将合规管理固化到每一个经营环节、操作环节，从源头防范案件风险。

　　管高管。就是以依法合规为标准，持续加大对高管人员的监管力度。这要求要严把准入关。从源头上防止高管人员“带病上岗、带病转岗、带病升职”。同时要建立履职过程的持续监管机制。建立高管人员履职和不良记录档案，完整反映高管成长轨迹。三是加强教育培训。把培训情况与任职资格管理挂钩，增强人员依法合规意识。四是强化责任追究制度。明确高管人员的管理责任，对保险公司问责制度落实情况开展督查，严肃追究有关高管人员的责任。

　　按照“三管”工作思路，自2011年以来，福建保监局针对保险业经营管理和监管工作中的重点业务、重点领域、重点环节，累计制定下发了62个行业规范性文件，规范了保险公司经营的各个关键环节。完善行政许可机制，市场准入更加有序。为促进行业的良性发展，福建保监局从市场准入的源头，进一步完善行政许可的工作流程，坚持严格标准，做到宁缺毋滥。在行政审批条件上，严格执行保监会对机构准入和不同职级高管任职资格审查的规定，统一机构筹建和验收标准，高管实行保险法规知识电子化考试；在行政审批内容上，严格高管资格申请资料审查，强调任职经历的真实性；在行政审批流程上，改进审批流程，在原有流程基础上增加局务会集体研究讨论的环节，提高行政审批的公开透明度。同时，积极引导保险机构根据经营管理情况和自身管控能力，合理调整机构布局，主动撤并整合现有分支机构，累计批准撤销258家保险机构，其中1家为中支机构。

　　加大现场检查力度，保险市场秩序逐步好转。紧紧围绕“三管”工作思路，制定了具体详细的现场检查工作，先后对人身险公司开展了内控及业务合规、销售误导、银保业务等专项检查，对产险公司进行年度市场整规检查，对意外险业务、能繁母猪保险业务、中介业务等开展了专项检查，对检查到的违法违规行为，坚持原则，敢于碰硬，强化责任追究制度，加大处罚力度。2010年以来，累计派出44个检查组，投入1916个工作日，对64家次的保险机构开展了现场检查；累计处罚21家保险机构、44名责任人，累计罚款195万元，撤销了2名高管人员的任职资格，对24家保险机构下发了监管函，对20名高管进行监管谈话，将此纳入机构和高管不良记录档案库，对市场违法违规行为起到了极大的震慑作用。

　　强化行业教育培训制度，合规经营意识明显提高。2010年以来，福建保监局针对保险机构内部培训较侧重于业务和管理的情况，加强了监管政策法规培训，先后组织召开了近3000人参加的全省保险业依法合规经营视频培训会和高级管理人员培训班，向高管人员通报全国保险系统及福建现场检查及行政处罚典型案件，并围绕保险业宏观发展、治理商业贿赂、合规经营、海西经济发展等多项内容开展培训，增强高管人员依法合规意识，提高综合素质。同时，针对辖区43家保险公司的400多名中支机构及以上高管人员，建立了定期培训制度，组织开展监管政策法规培训，并邀请保监会领导和业界知名专家，围绕保险业宏观发展、海西经济建设、保险法规和内控管理等内容进行培训，收到很好的效果。

　　持续扩大保险覆盖面，服务海西能力不断增强。围绕海西经济建设的中心任务，积极引导行业全力服务福建省委省政府的“五大战役”，助力海西经济区实现科学发展、跨越发展。支持重点项目建设，全面承保了沈海复线高速公路等重点项目建设。100家保险机构入驻试点小城镇，积极支持小城镇改革发展。出口信用保险快速发展，仅2011年上半年就为66亿美元的出口贸易提供了收汇保障。抓好连续四年被列入省委省政府“为民办实事”项目的政策性农业保险，推动了全省覆盖的工作。积极以受托管理方式参与全省部分县市的新农合试点工作，为362万农民提供了健康保障，同时，大力推动特困救助、烟农养老保险等业务，为农民撑起“保护伞”。目前，福建省持有长期寿险保单的人次达到1104万人，超过全省参加基本养老保险人数的2倍。全省责任保险金额超过5000亿元，承运人责任险、校园方责任险以及旅行社责任险均已覆盖全省。

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