近日，全国50余家中外资财产险公司的再保险负责人齐聚江苏无锡，分别就日本地震对巨灾风险管理的启示、产险行业数据分析、产险市场保险周期和趋势分析等进行了研讨。

　　传统经验并不能完全靠得住

　　中国核共体执行机构总经理左惠强认为，今年发生的日本“3·11”大地震以及福岛核电站事故，突破了人们以往对巨灾风险的认识程度。中国财产险行业应当清醒地看到，传统经验并不能完全靠得住，必须采取有效措施予以控制和分散风险。

　　数据显示，我国70%以上的城市、50%以上的人口分布在气象、地震、地质、海洋等自然灾害严重的地区，2/3以上的国土面积受到洪涝、干旱灾害威胁。可以说，巨灾风险是今后中国保险业必须面对的一个严峻挑战，但当前中国保险业的巨灾风险管理能力却并不令人乐观。

　　据了解，目前国内财产险行业的财务实力还不够充足，抗击巨灾风险能力仍然比较弱。但是，由于激烈的市场竞争，不少财产险公司盲目扩展企财险、工程险等业务的地震保险责任，加上费率的厘定缺乏科学依据，导致巨灾风险责任的累积速度高于保费规模的增长。

　　左惠强认为，费率厘定之所以缺乏科学依据，主要还在于财产险行业所积累的巨灾风险数据严重不足。要想切实提高中国财产险行业的巨灾风险管理能力，人才队伍建设是首先需要解决的问题；其次是保险公司必须要有巨灾风险意识，放弃侥幸心理，避免盲目承保；第三是提高技术水平，其中包括巨灾风险评估技术、科学的费率厘定、巨灾风险累积测算，以及完善的再保险分散方案和巨灾责任准备金制度等。

　　责任险赔付率非常稳定

　　按照今年一季度原保险保费收入情况，中再产险精算与产品开发部总经理陈森将国内财产险公司分类为三大集团，保费收入前3名为第一集团，第4名至第15名为第二集团，第16名及以后的公司为第三集团。

　　根据中再产险的业务数据，陈森研究发现，从2006年-2010年，在商业车险、工程险和财产险三大险种中，第三集团的赔付率均优于第一集团和第二集团。

　　“由于第一集团保费占比大，行业赔付率走势与第一集团保持基本一致。”陈森认为，2006年以来，商业车险的整体赔付率下降趋势非常明显，2010年和2011年很可能下降到最低点。而从货运险、船舶险和责任险赔付率分析来看，2006年-2010年，第一集团货运险和船舶险的赔付率稳定性优于第二集团和第三集团，第二集团的货运险赔付率起伏最大，第三集团船舶险的赔付率则非常不稳定。

　　他还发现，尽管第三集团从2006年-2010年责任险的赔付率波动很大，但整个行业的责任险赔付率并不高，而且非常稳定。“虽然有的责任险出现亏损，但如果费用控制好的话，责任险整体应当是一个盈利险种”。

　　陈森透露，中再产险正在加大资源投入力度，加深对行业数据的宏观分析与精细化分析，今年已经完成了行业赔付率分析和趋势分析。下一步，中再产险将继续与监管部门、国内直保公司密切配合，使分析结果能够促进整个行业更加清晰地认识和把握未来市场的发展脉搏。

　　“中再产险的目标是成为国内非寿险行业数据分析中心，将会开展更为广泛的行业分析，并与直保公司共享分析结果。”陈森说。

　　正确应对保险周期现象

　　中再产险业务发展与管理部总经理助理李立松认为，国际经验表示，保险周期(承保利润率周期性波动)是财产险行业的一种普遍现象，中国财产险行业必须采取各种有效措施，加强对保险周期的管理。

　　他表示，根据1982年以来的市场数据，如果以承保利润率为基础进行单变量分析，中国财产险市场的保险周期约为12.8年，综合考虑宏观经济以及行业自身变化进行多变量分析，中国产险市场的保险周期则约为8.6年。不过，外部因素的影响，总体上倾向于缩短保险周期的长度，有可能使市场波动更加频繁。

　　李立松认为，2008年以来，受惠于监管部门对市场秩序的强力规范、巨灾和重大事故发生较少以及保险公司效益经营的理念有所强化等驱动因素影响，中国财产险行业进入新一轮上升周期，但未来两年左右的时间里，市场再次出现波动的可能性比较大，多种不确定因素将重新压低行业的承保利润率。

　　“2008年以来的政策效应已经逐步释放，而商业车险制度改革、宏观经济放缓、国内巨灾责任累积明显增长等因素，很可能对财产险行业未来业务发展产生重大影响。”他认为，对于国内财产险公司来说，稳健的经营策略和科学审慎的定价、合理的风险分散机制和激励机制、完善的风险管理流程等，都是今后必须要做的功课。

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