开和迪咨询冯艾琴

岁末年初，健康险频频停售换代。开和迪咨询分析认为，在日益激烈的市场环境下，寿险公司的经营越来越市场化，一方面要满足消费者更多个性化的需求，另一方面也会参照自己的历史销售、理赔记录进行产品的完善，更好的防范经营风险。

2006年1月，中国人寿推出新康宁终身重大疾病保险A/B款。新康宁终身重疾险与旧康宁终身重疾险相比，设计的更加完善:保障疾病种类增加到12种，赔付方式分A、B两种方式；同时，最高投保年龄由70周岁降低到60周岁，保额赔付特设两年观察期。

险种特点

三重保障:重大疾病、高残保障、身故保障。

保障终身:一次选择，终身为伴。

两款保额赔付方式:A款70周岁之前基本保险金额为保险金额的1.5倍，70岁之后降为保险金额；B款基本保险金额以2％逐年递增。

缴费灵活:多种可选择缴费方式，根据客户情况灵活安排。

险种分析

重大疾病保险金:合同生效一年内发生重大疾病，退还所交保费，第二年内发生重大疾病给付1.2倍所交保费；第二年后发生重大疾病，给付2倍基本保险金额。

高残或身故保险金:合同生效一年内因疾病身故或者高残，退还所交保费，第二年内因疾病身故或者高残给付1.2倍所交保费；因意外伤害或者第二年后因疾病身故或者高残，给付3倍基本保额，如已给付重大疾病保险金，则给付一倍基本保额。

保费豁免:若于缴费期内确诊重大疾病，从确诊之日起免缴以后各期保险费。

投保示例

王先生，30岁，家庭美满，为自己购买国寿康宁终身重大疾病保险(A款)。选择年缴20年，保险金额10万，年交保费10，400元，获得保险利益见表。