1、保险合同的要约：指的是投保人或被保险人（有时也可以使保险代理人或经纪人代替其）完成填写投保单的行为。
　　2、要约后的反要约：如果受要约人作出与原要约有重要不同的建议就构成反要约，但仅仅要求进一步提供信息或情况的不构成反要约。
　　3、承诺（接受）：保险人对投保单的内容无异议、同意承担保险责任。这时宣告保险合同成立。
　　4、承诺前的反要约：保险人不愿接受投保书全部内容如坚持使用较高的免赔额、坚持不同的赔付条件等，并将此改变通知要约人，构成反要约。
　　需要注意的是，合同成立前，上述过程往往要发生几次。
　　5、区分要约与要约邀请：保险公司的代理人或销售代表的推销活动往往是保险业务、特别是寿险业务的开始，这种那个推销努力（宣传资料、参考费率、保险收益表、险种介绍等），只是要约邀请——即争取潜在投保人发出要约的手段，而非要约本身，不是保险人“接受”的基础。——相当于一般的商业广告。
　　特别要注意直接销售方式（电话销售、邮寄销售、网上销售等），构成要约还是要约邀请，是合同是否成立、保险人是否承担保险责任的关键。这时合同法的基本原理和规则就需要适用了。
　　6、保单作为要约：一般情况下，保险单是合同成立的书面载体（不是合同本身），但通常有两种情况下它只是保险人给被保险人或投保人的要约，一是保单与原始要约不同，构成反要约；二是投保人或被保险人要求保险人作出“要约”，这时保险人以保单的形式发出要约，投保人当然可以接受也可以拒绝。
　　7、要约和承诺的传达：与其他商业合同一样，这一问题（传达和传达方式）对是否构成有约束力的保险合同至关重要。