电梯保险谁埋单
  
　　近期，包括北京地铁4号线在内，电梯故障导致的人身伤害事故接连发生。正当全国各大城市纷纷掀起电梯集体安检旋风的同时，却很少有人意识到保险保障在电梯事故中的缺位。

　　记者日前从保险公司获悉，仅上海地区的地铁、住宅、商场、剧院、场馆等公共场所，共有各类客货电梯、自动扶梯就超过10万台，但其中投保电梯责任险的电梯比例居然不足5%。

　　电梯保险谁来 “埋单”

　　电梯保险并不是一个新险种，大多数财产保险公司都提供类似风险保障。记者从人保财险官方网站产品目录了解到，在所有在售的财产保险产品中，有3种产品可以涵盖电梯故障引发的风险：电梯责任险、特种设备责任险、公众责任险。其中，电梯责任险的风险针对性最强。

　　据悉，一部电梯每年维修保养费用动辄就要2、 3万元，而投保电梯责任险根据电梯的新旧程度、种类、速度和管理状况等价格有所差异，但平均每年的保险费只需几百元。可见，与前者不菲的支出相比，后者的投入显得微不足道。

　　虽然保障对象总量达到10多万台电梯，但电梯责任险却仍面临少人问津的尴尬。由于电梯所有人、使用人、管理人都可以作为投保人购买电梯责任险，保险公司在进行市场开拓时，常常遭遇相互推诿的情况。

　　据人保财险上海市分公司相关人士介绍，以小区电梯为例，物业虽然收取了业主的物业管理费，但基于省钱考虑，在保证电梯定期维护保养的前提下，不会再愿意花钱购买责任保险，业主则更不可能为物业 “埋单”。当然，侥幸心理是电梯责任险缺位的最大原因。

　　就目前看来，保险公司责任险市场开拓的力度不够，也是导致电梯责任险乏人问津的原因之一。正如上海一家商业楼宇物业管理部负责人所说： “现在听到最多的是公众责任险、物业责任险，至于电梯责任险还从来没有听说过。”

　　风险防范重于事后赔偿

　　电梯意外事故的频发，还与电梯所有人、管理人风险防范意识薄弱有关。于是，就有了现在发生事故之后，业主、厂家和维修保养单位相互扯皮，不愿承担事故责任的现象。最后，又是事故受伤者为了维护自身权益在各责任单位之间来回奔波。

　　美国法特瑞互助保险公司 (FMGlobal)全球副总裁、亚洲运营主管丹尼斯·贝斯特认为，损前预防比损后补救更为重要，大多数财产损失是可以预防的。中国企业应该通过风险评估、风险规避和风险保障一系列的风险管理机制安排，降低事故发生概率和事故损失金额。

　　与其事故发生后逃避赔偿责任，不如每年以固定的投入购买风险服务。达信保险经纪中国区一位高管表示，中国企业面临的问题是风险，保险经纪公司或保险公司提供的服务除了事后理赔之外，还包括企业风险咨询、风险管理、资产防损和价值评估。

　　随着城市建筑日益增高，个人日常与电梯共处的频率越来越高。电梯所有者、使用者和管理者的风险责任也越来越大，电梯责任险理应成为一种制度安排用以强化企业的风险管理。

　　电梯责任保险

　　保险责任：

　　保险期间，指定电梯 (包括电梯、液压电梯、自动扶梯和自动人行道)在运行过程中发生意外事故造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由电梯所有人、管理人和使用人承担的赔偿责任，保险公司负责赔偿。同时，保险公司还负责承担必要且合理的施救费用、仲裁费用、诉讼费用以及事先同意支付的律师费用。

　　免除责任：

　　对于电梯所有人、管理人或使用人的故意行为、电梯未取得 《电梯准用证》或《电梯准用证》失效、电梯进行测试、检修和改装期间、火灾时使用非消防电梯以及电梯超载运行造成的损失，保险公司不负责赔偿。

　　保险公司对于电梯所有人、使用人和管理人及其雇佣人员的人身伤亡或财产损失、第三者提出精神损害赔偿不承担赔偿。 

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