第四章保险公司业务管理
　　一、保险公司的投保管理
　　投保人的基本权利：
　　1、获得准确保险信息的权利
　　2、保证安全的权利
　　3、自由选择保险险种的权利
　　4、申诉、控告所遭受不良待遇的权利
　　5、要求开发和改进险种的权利
　　6、获得良好售后服务的权利等
　　保险人提供的服务有：
　　1、帮助投保人分析自己所面临的风险我考网论坛
　　2、帮助投保人确定自己的保险需求
　　3、帮助投保人估算投保费用
　　4、帮助投保人制定具体的保险计划
　　投保人的投保选择
　　（一）选择保险中介人
　　（二）选择保险公司
　　1、保险公司的类型
　　2、保险公司的险种和价格
　　3、保险公司的偿付能力和经营状况
　　考察保险公司偿付能力的方法
　　1、察看保险监管机构或评级机构对保险公司的评定结果
　　2、对保险公司的年终报表进行直接分析
　　净资产与负债的比率1:1，说明有足够的偿付能力
　　保险费与净资产的比率不超过2:1视为安全
　　保险公司当年自留保险费不得超过资本金加公积金的4倍
　　保险公司的利润来源
　　1、承保利润{来源：考{试大}
　　2、投资利润
　　4、保险公司的服务
　　二、保险公司的承保管理
　　（一）审核投保申请
　　1、审核投保人的资格
　　2、审核保险标的
　　3、审核保险费率
　　（二）控制保险责任
　　1、控制逆选择
　　2、控制保险责任我考网－中国教育考试门户网站(www．Examda。com)
　　3、控制人为风险
　　（三）承保管理的程序
　　1、接受投保单
　　2、审核验险
　　1>审核
　　2>验险
　　<1>财产保险
　　<2>人身保险
　　3、接受业务
　　4、缮制单证
　　1>单证相符
　　2>保险合同要素明确
　　3>数字准确
　　4>复核签章，手续齐备。
　　（四）续保
　　三、保险公司的理赔管理
　　保险公司的理赔原则来源：考试大的美女编辑们
　　（一）恪守信用原则
　　（二）实事求是原则
　　（三）公平合理原则
　　保险公司的理赔程序
　　1、损失通知
　　2、审核保险责任
　　3、进行损失调查
　　4、赔偿给付保险金
　　5、损余处理
　　6、代位追偿
　　四、保险资金运用
　　保险资金运用也称保险投资
　　我国从1980年恢复国内保险业务
　　我国保险资金运用的三个阶段
　　1、1980-1987，无资金运用阶段
　　2、1987-1995，无序资金运用阶段来源：考试大
　　3、1995年10月起，逐步规范阶段
　　1998年起允许同业拆借、买卖中国保监会指定的中央企业债券
　　保险资金的构成
　　1、自有资本金
　　2、非寿险责任准备金
　　1>保费准备金
　　2>赔款准备金
　　1、未决赔款准备金
　　2、已发生未报告赔款准备金
　　3、已决未付赔款准备金
　　3>总准备金
　　3、寿险责任准备金
　　是指保险人把投保人历年缴纳的纯保费和利息收入积累起来，作为将来保险给付和退保给付的责任
　　保险资金运用的原则
　　（一）安全性原则
　　（二）收益性原则
　　（三）流动性原则
　　保险资金运用的形式
　　1、购买债券
　　2、投资股票
　　3、投资不动产
　　4、用作贷款
　　5、银行存款
　　保险资金运用效益分析
　　（一）资金运用率
　　（二）资金运用盈利率
　　五、再保险业务管理
　　（一）再保险及其特征
　　再保险的特征
　　1、再保险是保险人之间的一种业务经营活动
　　2、再保险合同是一种独立合同
　　再保险与原保险的区别
　　1、合同主体不同
　　2、保险标的不同
　　3、合同性质不同
　　（二）再保险的业务种类
　　1、比例再保险
　　1>成数分保
　　2>溢额分保
　　2、非比例再保险
　　1>超额赔款再保险
　　2>超额赔付率再保险
　　3>超额赔款再保险费率的厘定
　　（三）再保险业务的安排
　　1、临时再保险
　　2、固定再保险
　　3、预约再保险
　　（四）再保险合同及其内容
　　（一）再保险合同的含义
　　（二）比例再保险合同的主要内容
　　1、共命运条款
　　2、过失或疏忽条款
　　3、仲裁条款
　　（三）非比例再保险合同的主要内容
　　1、责任恢复条款
　　2、最后损失条款
　　3、一次事故特殊扩展条款或称“小时”条款
　　4、任何一次事故条款
　　5、最高责任下限额条款
　　6、分层再保险条款
　　7、通货膨胀条款
　　（五）再保险经营实务

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