追踪、拍照、明查、暗访……干练的"保险侦探"使出混身解数，与狡猾的"保险骗子"左右周旋，这些过去只在电影中见过的精彩镜头，如今在很多城市正暗暗上演。一些特殊的调查人员正用自己独特的工作方式，对抗日益猖獗的保险欺诈。

　　保险欺诈暗流涌动

　　一套牌照投保，多台汽车受益，这是武汉市一家汽车租赁公司的骗保伎俩:给4台车上了同一套牌照，但是车身颜色分黄、白、蓝、红各不相同，4台车先后出险，保险理赔员核查保单、车牌号、车型，都没有发现异样，于是予以赔付。

　　保险欺诈并非新鲜事物，从保险业诞生之日起，欺诈事件就如影随形。随着我国保险业的发展，保险公司业务范围不断扩大，保险欺诈活动也日益频繁。有资料显示，在上世纪80年代末期，诈骗犯罪中涉及保险欺诈的仅占2％左右；到1994年底，这类案件上升到6％左右；到2000年，则升至9.1％。

　　在我国，尤以车险市场与健康险市场上的欺诈行为最为突出。多个城市的保守估计，目前约有20％的车险赔款属于欺诈，北京市的各财产保险公司在2000年至2003年的4年间，骗赔造成的保险损失约有13亿余元。车主或无中生有、故意制造保险事故，或移花接木、转嫁保险责任，或谎报事故经过、利用假发票骗取保险赔偿，甚至伪造保单，以假乱真，扰乱保险市场秩序。

　　在健康险中，投保人或带病投保，或未发生保险事故而谎称发生保险事故，或先出险后投保，出伪证故意骗取保险金，或自演自导一幕幕自残的苦肉计。更有甚者，故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等保险事故，骗取保险金。湖北利川一药剂师因生意失败债台高筑，竟然雇凶杀害自己的亲弟弟以骗取保险赔款。

　　反欺诈不动声色

　　不久前，武汉市一家保险公司接到举报:该公司一业务员违反规定，在外边偷偷开了一家汽车修理厂。白天，他在公司上班，晚上，回去打理自己的工厂，利用职务之便，他的修理厂代为理赔的车险赔额，总比别的厂家高。接到举报后，公司派出公司身份隐秘的独立调查人员秘密查访。一周后，一份详细的调查报告摆在公司领导的办公桌上。

　　隐秘的"独立调查人"，实际上是保险公司内部的专业反欺诈人，他们直接受公司总经理领导，不与其他职能部门横向联系，他们从业经验丰富，业务流程熟悉，而且具备较强反欺诈能力，专门开展打击骗赔行动。人保财险武汉市分公司自去年年初设立专门的"独立调查人办公室"以来，已经立案调查涉嫌骗赔案97笔，挽回经济损失130多万元。

　　当然，反欺诈的斗争不仅仅是这样秘密地展开。今年是中国保监委提出的保险诚信建设年，各地保险管理机构还在制度和机制上探索对抗欺诈的有效途径，重拳打击欺诈行动。湖北省保监局和湖北省保险行业协会新近建立起保险营销员"黑名单"、违规保险营销员行业禁入等制度，对保险营销人员的欺诈行为和内外勾结从制度上进行遏止。北京市保监局今年启动反车险欺诈行动，最大限度地预防和惩处车险诈骗行为，包括加大对车险诈骗行为惩处的宣传力度，完善"北京市车险风险信息系统"的功能，建立保险行业内的反车险欺诈合作机制等内容。一些地方保险机构还加大与公安等执法部门的协作，开展专项打击，净化保险市场。